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平安福又双叒叕升级,平安福19II版仍然有坑



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 产品简介


平安福2019II版隶属于中国平安保险公司,该公司1988年3月21日,中国人民银行总行发文(银复〈1998〉113)批准成立平安保险公司,同时颁发“经营金融业务许可证”。这是我国第一家股份制、地方性的保险企业。


该产品是一款重疾单次赔付的终身型产品,学名:平安平安福19II终身寿险+平安附加平安福19II版提前给付重大疾病保险,主要特点有:

·轻症(特定轻度重疾)不分组,赔3次,20%保额

·重疾单次赔付,100%保额

·运动达标额外奖励轻症/重疾保额

·70周岁前,发生轻症额外奖励重疾保额

·可附加险:长期意外险+成人肿瘤+心脑血管+肝肾疾病+被保险人豁免+投保人豁免+福保保重疾险


02
 产品解析


解析一:产品组合多种附加险方案——贵!贵!贵!

该产品的附加险太多,保险合同一如既往的厚,可附加的险种大致分为:

1)长期意外险

2)疾病保险

3)豁免保险

平安福一直捆绑销售的长期意外险,终于“解放了”,大哥看来,长期意外险实为鸡肋产品,没有必要附加。推荐阅读:华夏护身福两全险巨坑无比,这种护身福趁早舍弃


产品组合多种附加险,带来的结果是——贵!!!

该产品主险终身寿+附加单次赔付重疾险,价格已经很贵,再加上多种附加险,价格上自然更贵。


举例:

30周岁,男性,100万保额,20年交费

方案一:平安福19II版,未附加任何附加险,仅终身寿险+提前给付重疾险,保费预算31379元;

方案二:平安福19II版,附加成人肿瘤+被保人豁免,保费预算36940.71元

方案三:中意悦享安康,不分组多次赔付重疾险,保费预算26340元

方案四:复星联合康乐一生2019版,重疾单次赔付,附加癌症二次赔付,保费预算22420元


从上述价格对比中,可以明显的看到,平安福19II贵很多。并且贵的很没道理,重疾赔付过后,终身寿险等额减少重疾理赔金,和重疾险中“重疾赔付了,不赔终身责任”如出一辙。


解析二:重疾责任免除条款严苛

该产品的责任免除条款第5项如下:

被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(不包括经输血、因职业关系、器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病)。

此项限制使得感染艾滋病病毒或患艾滋病的被保险人不论是重疾还是轻症都无法理赔。


解析三:附加险成人肿瘤的5年间隔期太长

今年的重疾险市场,附加癌症多次赔付是一大主流,平安福也附加了成人肿瘤保险,但是该附加险的二次/三癌症赔付间隔期为5年。众所周知,癌症生存率为5年,所以有个“五年生存期”的说法,简单的说,患者生存满5年,视为康复。所以,现在的癌症多次赔付间隔期一般都在3年。


其他解析:

·等待期内发生重疾、轻症,退已交保费,合同终止

·不典型的急性心肌梗塞理赔条件严苛,具体疾病定义仅是把重疾的急性心肌梗塞疾病定义移植过来。

·心血管疾病隐形分组,三选一,好在没有把微创冠状动脉搭桥术纳入隐形分组当中


03
 大哥点评


“不了解保险的肯定听过平安保险公司,没买过保险的肯定听过平安福”,平安福像平安保险公司一样出名,也是被很多人吐槽的产品。今年,平安福终于做出改变,轻症包含了高发的轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞等等。但是,作为一款重疾单次赔付重疾险产品,价格太贵,保障责任只是拉回到平均水平,没什么亮点,最大的缺点就是贵。大哥建议考虑其他产品。



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