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扒一扒中信保诚尊享惠康2019版重疾险的缺点

01 产品简介

尊享惠康2019版重疾险隶属于中信保诚,该公司成立于2000年,由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建。目前,中信保诚人寿总部设在北京,公司的注册资本金为23.6亿元人民币。截至2019年6月底,公司总资产约为916亿元。

公司2019年3季度核心偿付能力充足率251.29%,综合偿付能力充足率256.13%。最近一期的风险综合评级,公司2019年第二季度分类监管评级结果为A类。

该产品是一款重疾单次赔付的产品,学名:中信保诚尊享惠康2019重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:90种,限赔1次,100%基本保额/次

·中症:无

·轻症:40种,不分组无间隔,限赔7次, 1-2次赔付20%/3-4次赔付40%/5-7次赔付60%基本保额

·特疾:(1)糖尿病特定并发症保险金:75周岁前,限赔1次,多赔100%基本保额;(2)长期护理保险:60周岁后,限赔10年,按月领取限120次,限额100%基本保额

·身故/全残:基本保额

·等待期:90天

·等待期内:重疾、轻症,均不承担保险责任,无息退还保费,合同终止;

·犹豫期:15天

·被保险人豁免:轻症

·保费演算:

(1)男性,30周岁,保额50万,保障终身,缴费期20年,每年缴费14740元,20年累计缴费294800元

(2)女性,30周岁,保额50万,保障终身,缴费期20年,每年缴费13205元,20年累计缴费264100元

02 产品解析

解析一:重疾/特疾方面

第1点:长期护理保险金

该产品的长期护理保险金有几个关键点:

1:年满60周岁(含)后

2:首次发生

3:自主生活能力完全丧失

4:自主生活能力完全丧失状态持续180天

5:限额为100%基本保额

6:按月给付,分120次

7:开始给付长期护理保险金后,主险重疾保险金降为0

8:身故、全残、重疾、严重疾病末期共用基本保额

该项责任严格的来说不能算作是缺点,优点也谈不上,设计的初衷主要基于两点考虑:

1、非意外或者非重疾(或者重疾标准未达到)引起的自主生活能力完全丧失状态持续180天

2、呵护被保险人

解析二:中症/轻症方面

缺点1:轻症赔付7次

该产品的轻症赔付共有7次,赔付的次数当然是越多越好,但是太多了未免有点不切实际,正常的赔付次数3次左右为宜。

况且,前2次赔付的额度仅为20%,也忒少了点,如果能把次数降低点,赔付额度提高点,倒是比较切合实际的。

解析三:其他保障方面

缺点1:太贵

产品价格不是一般的贵,简直太贵。这个不多说啦。

03 大哥点评

该产品保障中规中矩,在疾病保障方面有所创新,比如糖尿病并发症,部分疾病没有3周岁的年龄限制都还是不错的,但是价格太贵太贵。

全面了解产品,选购须谨慎。

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