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屁股决定脑袋!消费型重疾VS返还型重疾

屁股决定脑袋!重疾险到底是买消费型还是返还型?主要是看二者的异同点有哪些。

不同渠道的保险销售,大多数都是受到所在渠道的限制,也就是说,有些产品的确是不能去销售。

 

目录

01 保险销售渠道的限制

02 消费型重疾险和返还型重疾险的区别

 

01保险销售渠道的限制

很多购买保险的消费者经常会有一个疑问,买保险到底该找谁?

保险销售的渠道很多,下面做一个简单的介绍:

1)传统的直销渠道

在最早期的保险市场上,保险公司打开门做生意,顾客到店选购产品和进行理赔相关服务,消费者能非常直观的了解到公司、产品及服务。

但是,这种传统的方式,不仅耗费保险公司的人力物力,消费者也费时费力。

2)专业的经代渠道

对于大多数消费者来说,对经代渠道接触的不多,不怎么了解经代渠道。

再加上某些同业的诋毁,加深了消费者对经代渠道的不信任。

经代渠道有两大优势:

其一,代表投保人利益,提供全流程的保险服务;

其二,专业化程度高,学历水平高,精通保险知识,熟悉法律、医学、金融等相关领域。

但是,需要谨防不专业和唯利是图的个人。

3)庞大的代理人渠道

大众接触最多的保险营销人员,目前全国保险代理人人数在900万以上。

代理人人数众多,消费者可以随时咨询,并且经常开展上门追踪,产说会等活动。

不足之处主要是两点:

其一,只受一家保险公司的授权,所以,只能销售一家保险公司的产品;

其二,人数多,人员结构复杂,流动性大,业务水平参差不齐。

4)便捷的银保渠道

大众对银行有着天然的信任,并且都会到银行去办理业务。

银行也会与不同的保险公司进行合作,银行职员也可以进行相应产品的销售。

银保渠道代理的产品大多数是偏重于理财性质的保险,这部分产品与银行的理财产品不同,兼具保障功能。所以,一定要避免误导销售。

尤其是银保渠道的销售人员,对保险专业领域的知识到底精通多少,也需考证。

5)新兴的网销渠道

互联网保险的兴起已经被越来越多的消费者所接受,也是未来的发展趋势。

选择网销渠道进行保险配置,最大的优势在于价格层面。

最大的隐患在于:如实告知。

如实告知对于后期的保险理赔至关重要,可以说是影响理赔的最重要因素。

通过网销渠道购买保险,一定要弄清规则,做好如实告知。

 

代理人属于一家保险公司,只能推自己能销售的产品;

隶属于网销平台的销售,往往大力推荐的是自己平台可以销售的产品,也常常利用消费型的低价优势吸引眼球。

经代渠道的经纪人,不受保险公司的限制,从客户家庭资产和健康状况出发,客观中立的给出综合保障规划。并且能从投保人的立场,向保险公司争取正当权益。

每种渠道都有存在的合理性与必要性,具体该如何选择,可以多接触和了解。

 

02 消费型重疾险和返还型重疾险的区别

消费型重疾和返还型重疾,用一句话来概括——是否包含身故责任。

消费型重疾可以理解为纯重疾产品,消费者一定要明确一点,如果真的没有发生重疾理赔而身故,保险公司是不予赔付,基本上会按照现金价值进行退保处理,但是,消费型重疾的现金价值先增后降,是否能退保拿到较高的现金,也是不确定的。

返还型重疾相对来说,不仅是包含身故责任,即未来肯定会赔付,不是重疾就是身故。况且大多数返还型重疾的产品,重疾赔付次数大都在2次以上。

一个是不确定赔付,一个是确定赔付,购买的保费价格自然是有差距的。

如果保费预算充足,优先购买返还型重疾,保费预算紧张的话,可以选择消费型重疾。

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