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信泰人寿丨如意人生守护(英雄版)有4个大坑-在哪买



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如意人生守护(英雄版)全称信泰如意人生守护(英雄版)重大疾病保险,是属于信泰人寿保险股份有限公司的重疾产品。如意人生守护(英雄版)是如意人生守护(尊享版)的升级版本,增加了一些保障责任并且也调整了部分保障责任,下面来看看这款升级过的重疾产品,到底怎么样!


#保险责任#

如意人生守护(英雄版)(下文统称英雄版)是一款重疾赔付6次、中症赔付4次、轻症赔付3次的带身故责任重疾。自带少儿重疾责任、极早期恶性肿瘤或恶性病变额外赔付责任、被保人豁免。可选责任:恶性肿瘤二次赔付、特殊职业特定疾病感染保险金、特别关爱身故金。基础保险责任较尊享版更为优胜一些,可选责任较尊享版多两种。其他大致一样。下面来看看保险责任框架。


#产品剖析#

英雄版在基础保险责任上比尊享版要好上一些,但是价格却是没有升高,反而极小幅度地下调了。这对于消费者来说,是一件非常好的事。那么实际上是不是确实是那样呢?下面来分析分析。


1.“中度脑中风”定义严格

英雄版里把“中度脑中风”的这个病种放在中症里,本来是好事,但是英雄版里把这个轻微脑中风的定义收窄了。只能确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肌体力III级或III级以下的运动功能障碍。而同样把轻微脑中风放在中症的其他产品依然是二选一条款,这个差别显而易见。对于看重脑中风责任的消费者而言,就不是太友好了。是个小坑。


2.少儿重疾保障一般

英雄版在保险责任上加入少儿重疾,这对于消费者而言是一件好事。而且在少儿特定重疾和主险保障的重疾是100%重合的,就是说如果首次确诊的重疾是符合少儿重疾,那么至少是可以拿到2倍的基本保额的。这样的设定为什么还说保障一般?


少儿重疾只保障到18岁,要知道部分少儿重疾高发年龄段是0-25岁,甚至部分疾病更是0-30岁。那么英雄版的少儿重疾覆盖的年龄段明显就是不足了。在10种少儿重疾里,有3种并不是少儿高发重疾。同时在主险和少儿特定重疾里都没有看到重疾“溶血性尿毒综合症”,直接就是缺失了。



3.轻中症隐性分组

英雄版在轻中症的隐性分组就尽显线上重疾的味道了。尊享版上仅1组的隐性分组,到英雄版这里来就多达5组。隐性分组就是同一组别内的轻中症仅能赔付其中一种,这是不利于消费者的。不过所幸的是,在同类型产品里,这样的分组并不是最为严重的。比上不足、比下有余吧!只是作为升级款来说,升级成这个样,就有点开倒车了。



4.其他

(1)缺失部分病种。缺失重疾“溶血性尿毒症”,缺失中症“中度阿尔兹海默病”、“中度瘫痪”。

(2)部分重疾下放。重疾“胆道重建术”下放至轻症;重疾“出血性登革热”下放至中症。

(3)轻症“极早期恶性肿瘤或恶性病变”的多次理赔要求不同器官。就意味着只能是新发或者转移,理赔限制比较大。

(4)“因职业导致的HIV感染”被单独拎出来作为一下责任,并额外提升了保额,从100%基本保额,变成150%基本保额。算是比较良心。但是这投保的职业范围却限制了部分警察的投保,在相关的定义中警察、武警等竟然是在保障范围内。这设定有点迷。

(5)部分重疾限制理赔年龄。重疾“独立能力丧失”限制18周岁至74周岁之间、重疾“严重哮喘”限制25周岁前理赔、重疾“重症幼年型类风湿性关节炎”限制18周岁前理赔,对于在意这些保障的消费者而言,就不是一个很好的选择了。


#C先森点评#

英雄版虽然在保险责任上有一定程度的提升保障,但是这看起来有点拆东墙补西墙的味道,同时小问题挺多的。在轻症隐性分组方面简直就是在开倒车。如果比较看重轻症的话,尊享版可能会是更好的选择。


没有完美的重疾产品,只有趋于完美的方案。如果不知道怎么挑选适合自己的保险产品,不妨扫描下方的二维码,添加微信详聊哦!


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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