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华夏福加倍版是“打折商品”,重疾二次赔付的缺点太隐蔽


01
 产品简介


华夏福加倍版隶属于华夏人寿保险公司,该公司成立于2006年12月,是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司。


该产品是一款重疾单次赔付的产品,学名:华夏福(加倍版)重大疾病保险,主要特点有:

·重疾100种,赔1次,100%保额

·中症20种,不分组,无间隔期,赔2次,50%保额

·轻症35种,不分组,无间隔期,赔3次,30%保额

·特疾分三种情况,依据间隔期限按比例赔付

·等待期内发生轻症、中症,不承担责任,合同不终止

·犹豫期10天;等待期90天


02
 产品解析


解析一:重疾单次赔付

该产品在宣传上“突破疾病分组限制,106种疾病每种单独赔付1次”,看了前半句,大哥以为是一款不分组多次赔付的重疾,看了后半句,大哥以为最高可以赔付106次呢?仔细一看条款,原来是一款重疾100种疾病只赔付1次的产品,就赔付1次的重疾,何来分组之说,前半句的描述弄明白了。那么,106种疾病从何而来呢?原来还有一个特定疾病责任,分三种情况,即特定恶性肿瘤13种+转移的特定恶性肿瘤13种(同前)+非恶性肿瘤特定疾病80种。找到106种疾病的来源,仔细一看条款,原来是增加了一个二次疾病赔付责任,只不过对二次赔付的疾病种类、赔付比例有严格的限制。


解析二:二次疾病赔付的病种数量涵盖少

二次疾病赔付的病种分两大类,一类是恶性肿瘤,一类是非恶性肿瘤。

其一,先看恶性肿瘤部分,特定的恶性肿瘤指定13种,不是指恶性肿瘤,所以说,这个二次疾病赔付也不能称之为类似于二次癌症赔付,比如高发的肺癌、甲状腺癌就不包含在内。

其二,再看非恶性肿瘤部分,该部分疾病种类包含80种疾病,但是完美的避开了急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术和脑中风后遗症等高发疾病。


解析三:二次疾病赔付的间隔期长

要说该产品的二次疾病赔付晦涩难懂,一点也不为过。先是疾病种类分类,又搞了个赔付比例。简单总结一下:5年间隔期及以上赔付100%保额,意思相当于间隔期是5年,再进行二次赔付,以前的文章也阐述过,5年的间隔期太长。满3年时不满4年的赔付比例仅为60%。


03
 大哥点评


该产品在宣传上把二次赔付的责任说成重疾不分组多次赔付,必须认真研读后方能发现其真正的样子。所以,大哥认为,华夏福加倍版就像现在市场上重疾单次赔付+癌症二次赔付的产品,如果从癌症发病率高和覆盖癌症范围来看,该产品谈不上有优势。



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