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瑞华健康小佩奇值得配齐吗,有几点您需要知道

01
 产品简介


健康小佩奇是由瑞华保险公司承保,该公司成立于2018年5月,是一家定位于从事专业健康保险和提供健康管理服务的全国性公司。


该产品是一款少儿定期重疾产品,产品特色有:

①10种少儿特定疾病,最多赔付3次,间隔期1年,每次赔付100%基本保额,可与重疾叠加赔付,首次确诊特疾可豁免保费。

②责任免除条款未提及“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”,就是瑞华健康小佩奇产品宣传的“承保客户投保时未发现的先天性疾病导致的重疾或者轻症!”

③可附加投保人豁免:身故/25种重疾

④支持线下核保

⑤最高保额100万


02
 产品解析


解析一:未发现的先天性疾病可理赔,是有条件的

小佩奇的产品宣传,主打“承保客户投保时未发现的先天性疾病导致的重疾或者轻症!”因为,该产品的责任免除条款当中,没有涉及到先天性疾病。而大多数重疾险产品,都会在责任免除条款当中规定:

遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常。


真相未必如此简单。


投保小佩奇的被保险人健康告知第5项和第7项需要仔细阅读:

健告第5项:未满一周岁的被保险人,曾在产前检查中被告知怀疑或确诊患有遗传性疾病;先天性疾病、畸形、变形,且产后无法通过进一步检查排除的。

健告第7项:被保险人或被保险人的亲属(父母、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹)是否已明确诊断罹患先天性畸形、变形、遗传性疾病或染色体异常。


简单的说,投保前,孩子超过1周岁没有检查出先天性疾病、畸形、变形,且家族成员没有罹患先天性畸形、变形、遗传性疾病或染色体异常的,可以正常承保,即使承保后检查出先天性疾病,也是可以获得赔付。


P.S.责任免除条款当中除去对先天性疾病的限制,确实是良心之举。


解析二:附加投保人豁免核保太严

给孩子买保险,父母做投保人,能够附加投保人豁免,自然更受青睐,但是,小佩奇的投保人健康告知非常严苛,更为关键的是,该产品只接受身体健康的标准体,并且不支持线下核保,如果不符合健康告知,就不能附加投保人豁免。所以说,该产品的投保人豁免可能会把很多成年人拒之门外。


03
 大哥点评


瑞华健康小佩奇是一款中规中矩的少儿重疾产品,除了别具特色的承保未发现的先天性疾病之外(实际上也非业内首创),没有什么让人想要购买的欲望,单从保障责任来看,轻症、特疾的病种没有优势。如果选择保障至终身的话,那个特疾赔付3次的意义才能凸显出来。


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