复星联合丨倍吉星很优秀，坑也不少-在哪买

#产品责任#

倍吉星是一款重疾赔付1次，中症最多赔付2次，轻症最多赔付3次的重疾产品。可以选择附加的责任有特定疾病失能保障、恶性肿瘤二次赔付、第二/三次重疾保障、投保人豁免等。是目前市场上关于重疾不分组赔付自由度最高的产品。下面来看看具体的保障责任。

#产品剖析#

倍吉星保障责任不错，涵盖重疾多次赔付、恶性肿瘤二次赔付、特定重疾失能保险金，可以让客户根据需要自由匹配产品组合。弥补了目前市面上所有重疾不分组不能附加恶性肿瘤二次赔付的缺陷。这一点确实值得点赞！那么倍吉星的坑或是缺陷有哪些呢？下面来分析分析。

1.等待期定义严苛

倍吉星无论是在重疾、中症、轻症都有相关的等待期定义。特别值得注意的是其中的第二小点，“已经发生的疾病、症状或者病理改变”这样的定义非常严格的，因为某些重疾（中症、轻症）的前期症状非常宽泛，像甲状腺结节、乳腺结节、增生等都是很多恶性肿瘤的前期症状，但是如果被保人在等待期内检查出有类似的症状就会影响到后续的理赔了。当然在中症、轻症里只是终止对应病种的保险责任，这点是比较值得肯定的。

2.“三同”隐性分组

倍吉星在重疾、中症和轻症表面虽然说是不分组、无间隔，但是有个附加条件“同一病因、同一次医疗、同一次意外事故导致的两种或两种以上中症（轻症），仅赔付其中一项。”在绝大部分中症、轻症不分组、无间隔重疾险里都有这样的条款。可是目前市场上所有的重疾不分组赔付都没有针对重疾进行这样的限制，在倍吉星上出现了这样的限制，这样会导致关联重疾即便过了间隔期也没办法进行赔付，表面为不分组，实则隐性分组。这坑有点大。

3.部分重疾定义严苛

（1）“严重I型糖尿病”，我们不跟别人比较了，就跟复星联合自家的产品比较，康乐一生2019的定义比倍吉星的宽松多了，少了一个附加条件。这样的一个条件足以把很多患者拒之门外了。

（2）“严重心肌炎”，需要满足的条件一共有3条，而其他重疾险更多只有前面2个条件。而且最后一个要求理赔难度比较高。

（3）“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，感染艾滋病毒或者患艾滋病期间不赔，这个免赔是绝大部分重疾都没有的。这样对艾滋病的携带者以及患者是不友好的。

4.其他

（1）等待期长，倍吉星的等待期有180天，目前主流的产品等待期都是90天，180天相较而言实在太长。

（2）缺少中度昏迷48小时，这个属于比较万能的病症，很多理赔都可以往上靠，缺少了实在可惜。