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暴跌!结算利率5%至4.3%,万能账户撑不住了

暴跌!结算利率5%至4.3%,万能账户撑不住了

大家好,我是喵叔。

寿险预定利率调整虽说官方还没有定论,但各家公司已经开始了行动,最直接就是老大哥国寿公告将在6月15日停售旗下41款保险,涉及两全、增额寿、重疾等产品。同时呢,各家公司的万能账户貌似也已经是撑不住了!

喵叔对接的万能账户有数十款,挑选其中40款,对比其今年1-5月结算利率发现,超过一半出现下调,唯一一款结算利率5%的产品也告别市场,且暴跌至4.3%,堪称“大跳水”。

其中还有产品,结算利率已连续4个月走低。在一片“大跌”中,也有多款万能账户“表现优秀”,不仅保底利率高达3%,最新结算利率还坚挺在4.8%以上。

保底利率3%的万能账户有哪些?哪些产品现行结算利率较高?哪些结算利率最近跌了?哪些长期保持平稳……今天我们一起来看看。

暴跌!结算利率5%至4.3%,万能账户撑不住了

哪些万能账户结算利率下跌?

选择万能账户,重点看2个利率:

保底利率:也叫最低保证利率,写入合同,无论市场利率如何变化,万能账户里的资金都最低以保底利率进行增值。

结算利率:实际到手的收益率,一般比保底利率高,实际多少不确定,根据账户的实际投资运作情况,保险公司会每个月在官网公布一次。

在市场利率持续下行的大环境下,万能账户结算利率也呈明显下调趋势。去年初,结算利率在4.8%以上的产品还是市场主流,今年就已经寥寥无几。

喵叔挑选了合作的40款万能账户,观察其今年1-5月结算利率:22款下调,18款维持稳定,具体看下方图表,标绿色代表当月结算利率出现下跌。

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从结算利率走势图看,跌幅最大的产品有两款,下跌点数都超过0.5%。

一款是昆仑金银花长期护理保险(万能型):3月结算利率高达5%,市面少见高利率,且已维持2年多的时间,一朝风云突变,4月结算利率跌至4.3%。

另一款是市场爆款长城金麒麟终身寿险(万能型):保底利率3%、手续费低、上限追加门槛低,一度广受客户追捧,今年2、3月结算利率连续下跌,从4.4%跌至3.5%。

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下跌点数在0.2%-0.5%之间的万能账户有5款,其中2款保底利率3%:

中意金享锁终身寿险(万能型):保底利率2%,4月结算利率从4.8%跌至4.5%,5月维持不变。

信泰金掌柜年金保险(万能型):保底利率3%,2、3、4、5月结算利率连续下跌,分别是3.85%、3.65%、3.45%、3.35%。

复星保德信天天盈(庆典版)年金保险(万能型):保底利率3%,2月结算利率从4.9%跌至4.5%,3、4月维持不变。

中意鑫意锁终身寿险(万能型):保底利率2%,4月结算利率从4.8%跌至4.5%,5月维持不变。

恒大传家宝年金保险(万能型):保底利率2.5%,3月结算利率从4.5%跌至4.05%,4月维持不变。

长生人寿金多溢年金保险(万能型):保底利率2.5%,3月结算利率从4.4%跌至4%,4、5月维持不变。

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为什么万能账户结算利率下跌?

利率下调,这是当下的热门词汇。

与每个人息息相关的银行存款利率,全国已出现密集下调。目前大多数银行3、5年存款利率已降至3%以下。

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长期利率下行的趋势仍在持续。有预测显示,中国长期国债名义利率在2030年可能将逐步下降到2%左右, 而与国债利率相伴随的各种利率也将面临较大幅度的下调趋势。

大势不可阻挡,保险行业也难逃“劫难”

万能账户产品大多有两个账户:一个用来保障,一个用来投资。万能账户的投资渠道广泛,银行存款、协议存款、国债等,自然是稳妥安全的不二选择;债券、股票、证券投资基金等都是可以涉猎的范围;不动产、国家基础设施建设上也出现过它的身影。

整体来说,万能账户的投资渠道宽松而多样,其结算利率与保险公司选取的投资组合收益情况有着强关联性。

结算利率只要不低于保证利率,保险公司有权根据实际投资状况动态调整,市场利率不断下行,保险公司投资压力巨大,万能账户走低自然无法避免。

来看5款万能账户最近3年的结算利率走势图,无一例外,全在不断走低。

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从长远来看,若市场利率继续走低,大部分万能账户结算利率可能都会趋近保底利率。

为了降低保险消费者的预期,今年1月原银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》,要求保险公司调低演示利率水平。

之前万能账户演示利率分为高(6%)、中(4.5%)、低(保底利率)三档,6 月 30 日起,将只剩下两档,一档是最低保底利率,一档不得超过 4%。

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如何选择适合的万能账户?

万能账户结算利率存在一定的不确定性,但不管未来利率如何变化,都不会低于保底利率,这个白纸黑字写入合同,我们一定能拿到。在迈向低利率的大趋势下,拥有一个万能账户,不仅能锁定终身的保底利率,还有机会博取高收益,对很多人还是很有吸引力的。

那么,究竟如何选择适合自己的万能账户?市面上有哪些优质产品可供选购?喵叔分享4个小技巧。

一、保底利率越高越好

保底利率决定了万能账户的下限,当然越高越好。目前,市场主流万能账户保底利率在1.75%-3%之间。

目前合作的万能账户中,保底利率3%的有近20款,其中最新结算利率在4.8%以上的有4款:小康悦安心终身寿险(万能型)、君康尊享金账户年金保险(万能型)、君康安享金账户终身寿险(万能型)、北京人寿京富宏鑫年金保险(万能型)。

另有两款保底利率2.5%,最新结算利率4.8%,它们分别是:光大永明增利宝年金保险(万能型)、招商信诺年金保险(万能型)。

二、主险利益高更好

对保险公司来说,万能账户基本是不赚钱的,很少单独售卖,基本搭配增额终身寿、年金险等主险一起销售,且主险要买够一定保费。

在选择产品时,主险利益、对接门槛高低也是需要考虑的

三、手续费越低越好

把钱转入万能账户会有一定的手续费,高的3%,低的1%,前 5 年内取出也会有手续费,有的产品持有超5年,会返还一定的持续奖金。手续费的高低,对实际收益也会有影响。

四、追加限制越少越好

万能账户相当于打理闲钱的存钱罐,很多产品都会有存钱上限,低的几十万,高的能达到上百万,甚至追加无上限。

基于以上4大选购技巧,从产品库里,为大家挑选了几款不错的万能账户,来看下图:

暴跌!结算利率5%至4.3%,万能账户撑不住了
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写在最后

万能账户的结算利率易受市场利率影响,但保底利率是固定不变的,目前还有保底利率3%的万能账户,若未来寿险利率出现下调,保底3%的万能账户也可能会像之前的3.5%保底的万能账户一样成为历史,且买且珍惜~

目前市面上主险好同时万能账户也优秀的产品幸存不多,有需要的朋友们,尽早联系喵叔咨询。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持更新不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢。

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