招商仁和丨擎天柱3号有4个不足-在哪买

#产品责任#

擎天柱3号一共有两个版本，其中一个是标准版，另一个是优选版。标准版健康告知比较宽松，适合绝大部分的客户。优选版健康告知比较复杂，适合身体健康的客户，而且价格更便宜。与其他定期寿险最大的不同是擎天柱3号可以附加被保险人人重疾豁免，如果被保险人等待期后确诊合同注明的重疾或是轻症，就可以免交这款定期寿险的后续保费。擎天柱3号定期寿险的保险责任也很非常明确，就是在保障期限内，如果发生身故或者全残就可以获得相应的保险金（不触及免责的前提下）。

#产品剖析#

擎天柱3号价格便宜，还可以额外附加被保险人重疾豁免，确实非常吸引人。那这样的定期寿险是不是就完美了呢？下面来分析分析。

1.免责条款多1条

擎天柱3号的免责条款一共有4条，相比目前最优免责条款多出一条“四、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。”这个条款如果放在以前可能绝大部分国人都不会放在心上，毕竟国内的治安还是非常不错的。这段时间关于香港的新闻相信大家都没少看，如果被保险人刚好出现在类似场合，最后导致身故或是全残，那么擎天柱3号就不能赔了。

定期寿险本来就是保障一个小概率事件，那么谁又能保证自己在保障期间不出现在这样的情景下？毕竟未来的事情还是很难预料到。就像谁也没想到香港有一天会闹成这样，不是吗？

2.附加豁免的健康告知严格

擎天柱3号其中的一个卖点就是可以附加被保人重疾豁免，但是如果在标准版上附加了这个豁免，健康告知就变得和优选版一样严格，一共有8条健康告知，所以这个豁免更多是噱头。

擎天柱3号是没有智能核保和邮件核保的，所以只要不能通过健康告知，那么就和这款产品无缘了。

3.被保险人豁免轻症病种缺失

擎天柱3号被保险人豁免的条款中关于轻症缺少了“轻微脑中风”和“微创冠状动脉搭桥手术”，如果被保险人投保这款定期寿险并且加上这个附加险后，很不幸地在等待期过后发生轻微脑中风了，那么这款定寿还是需要自己继续缴费，不能豁免。关于“微创冠状动脉搭桥手术”也是同理的。

4.其他

擎天柱3号对客户的累计身故（含全残）保险金额有限制，不能大于200万。那么就有需要投保高额定寿的客户了。