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扒一扒海保人寿永乐A款重疾险的缺点

01 产品简介

永乐A款重疾险隶属于海保人寿保险公司,该公司2017年1月11日,中国保监会发文,同意海保人寿保险股份有限公司筹备。公司注册资本人民币15亿元,注册地海口市。海保人寿2019年度第二季度末公司综合偿付能力充足率为702.88%,核心偿付能力充足率为702.88%,最近一期(2019年第一季度)的风险综合评级(分类监管)评价结果为A类,偿付能力达到监管要求。

该产品是一款重疾单次赔付产品,学名:海保人寿永乐A款重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:100种,限赔1次,100%基本保额

·中症:25种,不分组无间隔,限赔2次,50%基本保额/次

·轻症:40种,不分组无间隔,限赔3次,30%基本保额/次

·特疾:1)癌症2次赔付:首次非癌症,间隔1年后确诊癌症,赔付100%基本保额;首次癌症,间隔1年后,每年给付20%基本保额的癌症医疗津贴,限赔5次

2)原位癌额外赔付1次:首次确诊原位癌,间隔1年后,新发部位的原位癌额外赔付30%基本保额

·身故:可选18岁前已交保费,18岁后100%基本保额

·等待期:180天

·等待期内: 重疾/身故,不承担责任,无息返还已交保费,合同终止;轻症/中症,不承担责任,合同继续有效

·犹豫期:15天

·被保险人豁免:中症、轻症

·投保人豁免:可附加,身故、全残、重疾、中症、轻症

02 产品解析

解析一:重疾/特疾方面

缺点1:癌症2次赔付条件严苛

该产品可以附加癌症2次赔付,但是分两种情况:

其一,首次非癌症,间隔期1年后,癌症2次赔付100%保额;

其二,首次癌症,间隔期1年后,癌症2次赔付改成赔付癌症医疗津贴,分5年,每年给付20%。

 

号称癌症间隔期短,其他产品都是3年,该产品的间隔期为1年,不错,这是一个优点。但是,癌症医疗津贴的赔付条件还是比较严苛的,要求因恶性肿
瘤在医院接受相关治疗、随诊或复查,才能给付癌症医疗津贴。其他产品癌症间隔期3年,只要是癌症就可以赔付100%。孰轻孰重呢?

其他缺点:

严重哮喘理赔严苛;

解析二:轻症/中症方面

缺点1:原位癌2次赔付有限制

原位癌不是癌症,只是癌症的一种前期状态,所以,原位癌是放在轻症疾病里的。目前市面上对原位癌进行多次赔付的产品还不算多,该产品包含这一责任,并且间隔期1年,也算比较不错的保障。

但是原位癌2次赔付大都存在一个限制,要求必须是新发部位的原位癌。

缺点2:心血管疾病保障的缺点

其一,不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术2选1进行理赔

其二,缺少“微创冠状动脉搭桥术”

其他缺点:

隐形分组;

“三同一”条款限制;

等待期过长;

03 大哥点评

某牛医院打出“目前市场上最好的重疾险”的旗号,把癌症2次赔付解读成首创癌症双倍赔付,这种说法不准确,把癌症2次赔付改成分5年给付癌症医疗津贴,太不地道。

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