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重疾险系列之四:选购

选购重疾险,首先需要搜集客户家庭信息,请客户填写:《家庭保险保障需求分析表》(点击“阅读原文”),承诺客户的所有信息,完全保密

客户一旦发生重大疾病,首先想到高昂的治疗费用、自费药、自费器材等等,少则几万,多则几十万,甚至上百万。医保+医疗险可以对冲此处的风险,但这只是冰山一角。

隐藏在冰面之下的部分包括未来3-5年的康复营养费+至少2位家庭成员的收入损失+家庭日常支出+子女教育支出+赡养父母支出+房贷车贷支出+就医过程中的杂项支出(交通、食宿、等等。。。),再往极端的情况预测下风险,可能会失业,失业会中断医保,可能会出现一些医疗险报销不掉的治疗费用,就需要自己掏腰包。

所以,要根据前文所述的风险因素,结合家庭基本情况,确定风险保额,保额足够是基础。

保额足够的情况下,有人在纠结选终身型重疾险,还是选定期型重疾险,因为保费相差比较大,划算不划算呢?其实,只要明确一点,当首次罹患重疾时,保额够用吗?也就是花多少保费购买的保额,可以获赔的钱,是否够用,是否能活下来?然后,再确定会在多大时,发生重疾风险,没人能预测出来。随着生活水平和医疗技术的进步,人的寿命越来越长,你认为重疾险定期到70岁,之后的二三十年怎么保障呢?

如实告知客户基本情况,尤其是身体状况,身体状况直接影响承保。比如BMI,甲状腺结节,乳腺结节,乙肝,三高,糖尿病等等。

身体健康的称为标准体,身体状况有异常的称为非标准体。

非标准体填写健康告知,提交所有异常项相关资料,由保险公司进行核保,核保结论有加费、除外、延期和拒保等情况。

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寻保君说:重疾险产品的选购,可以借助专业的保险销售人员为你提供专业的指导意见。避免人情单,人情单最大的可悲不是你花了冤枉钱,而是你可能得不到足够的保障。

 

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