惠民保
大家好，我是喵叔。
今天在跟客户朋友聊天的时候突然聊到了车险，因为说时候车险这个东西早就被哪些人做烂了，价格都非常透明，所以喵叔一般也是直接当成售后服务的一种给客户们推荐，也会让客户们去比价，很多时候电销渠道和4S渠道会更便宜。
很多朋友在买车险做方案的时候，可能也是直接让对方弄一个常规保障，除了必买的交强+车船，剩下的就是车损+三者+座位，车损就是根据车子评估价来，不过大家的三者和座位险是怎么买的呢？
首先明确一点，三者险全称“机动车第三者责任保险”，保的是第三者，这个“第三者”指的是车外的相关责任，比如我撞到人了，由这个险种进行赔付。
大家一般平时买的多少万呢，前两年估计不少人买的100万，车险改革以后，三者险价格非常便宜，喵叔一般建议大家两三百万起步，其实两百万的保费比一百万贵不了多少。喵叔看了下去年老张和我自己的三者险价格，他的512块保200万，我的642保200万。
之前我看到一个图，是一个网友处理亲戚交通事故的时候拍的，你猜猜赔了多少？
整个清单非常细致，首先是死亡赔偿金，根据当地生活水平乘以死亡对象距离退休的年份，一共是赔了20年合计81万；丧葬费也是根据当地标准乘以一半，合计4万多；接着是被抚养或赡养人的生活费，家庭成员一共5人，根据当地标准，老人按照20年赡养年限再乘以四分之一，子女按照到成年时候的年限乘以一半，一共75万左右；最后是误工费、交通费、精神抚慰金等合计7.6万。
所有费用赔偿下来一共168万。
上面这个清单来看，应该是二三线城市的标准，如果放在一二线城市，轻松破200万。所以我们在买三责险的时候，喵叔建议大家最好是两三百万起步，不然为了节省这一点钱，多赔几十上百万，真的会有点血亏。
然后是座位险，应该大多数朋友都有买，但喵叔想说的是，真的没必要去买这一险种。一是保额低，二是价格贵。
当然不是说保额不能买高，而是感觉买车险做方案的都是默认做的1-2万的座位险，喵叔确实不知道怎么想的。应该是因为价格贵，做个1万就表示有配置这个险种，意思一下。
喵叔随便找了两个座位险的价格表，第一个差不多是55块保1万，第二个是60块保1万，也就是说5座车每1万保额。这1万保额涵盖了事故受伤的各类费用，包括伤亡赔付、抢救费、丧葬费、误工费、医药费等等，赔款不超过保额。也就是说这一万的保额涵盖了身故额度和医疗费，医疗费只涵盖社保内费用。
如果通过一份驾乘险来代替，会是怎么个情况呢？以大家驾乘意外险为例，选择计划一，5座车每年保费95块，涵盖全车5座各自10万身故/伤残保额、1万的意外医疗以及100块/天的意外住院津贴。此外，如果是节假日期间，意外身故双倍赔付。
如果是你，你会怎么选呢？
这就是第二点，尽量不去买座位险，真的担心乘客没有意外保障，买一份基础的驾乘险95块钱保1年，涵盖就医和伤残，也比1万块的座位险来的好。
当然，如果有条件，喵叔还是建议大家至少人手一份综合意外险，一年不到300块涵盖100万保额基础意外和5万意外医疗，可以很大程度覆盖自驾或者乘车的各类意外风险。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
保单托管限量免费，添加喵叔微信后回复“保单托管”，可免费获得托管名额。
喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。
