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弘康人寿丨倍倍加找到了3大坑-在哪买

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倍倍加全称弘康爱倍至重大疾病保险,是属于弘康人寿保险股份有限公司的重疾产品。是弘康人寿新上架的一款多次赔付产品,又是一款刷新重疾底价的产品。每次弘康出新产品,都会有点新意思,今天来看看在倍倍加上面,弘康能有什么新创意。


#产品责任#

倍倍加是一款重疾最多赔6次,中症最多赔2次,轻症最多赔4次的终身重疾。可选责任有恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免。在基本的保险责任上,就是一款主流的重疾多次赔付+恶性肿瘤二次赔付(可选)的重疾产品,除了价格稍低还真没什么特别。下面看看保险责任框架。


#产品剖析#

倍倍加在重疾分组上是属于比较优秀的,6大高发疾病分别分在5个组别里,最高发的癌症单独分组;市场上最短的重疾间隔期;较为高的中症、轻症赔付比例倍倍加的优点还是不少。那么隐藏在合同里的,不那么容易发现的地方,倍倍加是不是同样优秀?下面来分析分析。


1.合同生效2年内,重疾险变医疗险

倍倍加对于首次重疾的赔付有2种赔付方式,第一种就是我们比较常见的,直接赔付基本保额。第二种是今天要详细讲的“重疾险变医疗险”。

倍倍加在合同满2年内且在等待期后,如果确诊重疾,只能给付365天的实际治疗费用而且不能超过基本保险金的2倍或者100万中较小者(就是最高限额为100万,最低限额跟基本保额挂钩)。并且在这个设定上和百万医疗险类似,如果没有使用社保,只能赔付70%的实际治疗费用。

这样的设定可以一定程度降低保费,但是对于2年内患重疾的患者就不是那么友好了,特别是对于有配置百万医疗险的消费者,2年内这份保险产品约等于没用。



2.恶性肿瘤二次赔付间隔期长

倍倍加可以选择附加恶性肿瘤二次赔付,除开间隔期不说,赔付条件是目前行业最优条件,无论是新发、复发、持续和转移都能理赔。但是间隔期居然要长达5年,目前市场上关于恶性肿瘤多次赔付最优的间隔期为3年。5年的间隔期足以把很多恶性肿瘤二次赔付拒之门外了。


3.其他

(1)轻症“早期肝硬化”,因酒精,毒品或药物导致的肝硬化不赔。在大多有这个病种的重疾里,都没有这个限制的。

(2)重疾“严重的原发性心肌病”,除了要求“心功能已达IV级”外,还要求持续180天,才能理赔。这个设定是重疾险里最高要求的。如果宽松的只要心功能达IV级即可申请理赔了;严格一些的要求持续90天。像倍倍加这样的是要求最严格那种。

(3)中症、轻症“三同”隐性分组。同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害导致一种以上的病症, 只赔付其中一项。

#C先森点评#

倍倍加这次可以说是用比较大胆的方法来降低保费。能不能接受这样一个设定,具体还是要消费者本身。比较中立的角度而言,我不太看好这样的设定。这个问题可以通过一个方法来掩盖处理,如果需要了解的,可以扫描下方二维码来咨询。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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