弘康人寿丨倍倍加找到了3大坑-在哪买

#产品责任#

倍倍加是一款重疾最多赔6次，中症最多赔2次，轻症最多赔4次的终身重疾。可选责任有恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免。在基本的保险责任上，就是一款主流的重疾多次赔付+恶性肿瘤二次赔付（可选）的重疾产品，除了价格稍低还真没什么特别。下面看看保险责任框架。

#产品剖析#

倍倍加在重疾分组上是属于比较优秀的，6大高发疾病分别分在5个组别里，最高发的癌症单独分组；市场上最短的重疾间隔期；较为高的中症、轻症赔付比例倍倍加的优点还是不少。那么隐藏在合同里的，不那么容易发现的地方，倍倍加是不是同样优秀？下面来分析分析。

1.合同生效2年内，重疾险变医疗险

倍倍加对于首次重疾的赔付有2种赔付方式，第一种就是我们比较常见的，直接赔付基本保额。第二种是今天要详细讲的“重疾险变医疗险”。

倍倍加在合同满2年内且在等待期后，如果确诊重疾，只能给付365天的实际治疗费用而且不能超过基本保险金的2倍或者100万中较小者（就是最高限额为100万，最低限额跟基本保额挂钩）。并且在这个设定上和百万医疗险类似，如果没有使用社保，只能赔付70%的实际治疗费用。

这样的设定可以一定程度降低保费，但是对于2年内患重疾的患者就不是那么友好了，特别是对于有配置百万医疗险的消费者，2年内这份保险产品约等于没用。

2.恶性肿瘤二次赔付间隔期长

倍倍加可以选择附加恶性肿瘤二次赔付，除开间隔期不说，赔付条件是目前行业最优条件，无论是新发、复发、持续和转移都能理赔。但是间隔期居然要长达5年，目前市场上关于恶性肿瘤多次赔付最优的间隔期为3年。5年的间隔期足以把很多恶性肿瘤二次赔付拒之门外了。

3.其他

（1）轻症“早期肝硬化”，因酒精，毒品或药物导致的肝硬化不赔。在大多有这个病种的重疾里，都没有这个限制的。

（2）重疾“严重的原发性心肌病”，除了要求“心功能已达IV级”外，还要求持续180天，才能理赔。这个设定是重疾险里最高要求的。如果宽松的只要心功能达IV级即可申请理赔了；严格一些的要求持续90天。像倍倍加这样的是要求最严格那种。

（3）中症、轻症“三同”隐性分组。同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害导致一种以上的病症， 只赔付其中一项。