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七大亮点、对甲状腺疾病友好的星悦重疾险仍然有三大缺点

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 产品简介

星悦是由复星保德信公司承保,该公司成立于2012年9月,中方股东为复星集团,外方股东为美国保德信金融集团。

该产品是重疾单次赔付的消费型重疾产品,七大亮点带给您全方位的保护。

①轻症不分组,保额递增,30/35/40%

②中症不分组,2次赔付,50%

③二次癌症赔付100%(首次确诊针对少儿白血病)

④特疾额外赔付30%(少儿10种/男性10种/女性8种)

⑤特疾满60周岁,额外赔付70%(共计200%)

⑥身故给付已交保费

⑦绿通/重疾垫付/上海质子重离子医院/蜂邻照护/国药网优惠购药等增值服务

02
 产品解析

解析一:二次癌症给付太没诚意

近来,重疾单次赔付的消费型重疾市场,出现多款癌症二次赔付的产品,比如康乐一生2019、超级玛丽旗舰版、健康保2.0等产品。

以康乐一生2019为例:

额外赔付100%基本保额。

若首次重疾非癌症,间隔期180天。

若首次重疾为癌症,间隔期3年,包含复发、新增、转移、持续治疗。

星悦的二次癌症给付规定:

年满18周岁之前,初次确诊白血病。

间隔期5年,包含复发、新增、转移、持续的癌症,给付100%基本保额。

星悦规定:

初次确诊仅针对少儿(年满18周岁前)、仅针对白血病。也就是说被保险人如果不是在18周岁前,罹患的不是白血病,间隔期满5年以后,哪怕是新发、复发、转移、持续的癌症,都是不予给付的。

如果上述限制理解为该产品就是为了少儿白血病患者提供的一项“福利”,那么,“若被保险人生存至白血病确诊之日起满5年后,”第二次癌症给付。间隔期满5年,时间太长,大多数产品都是间隔期3年

解析二:保障期限可选范围太小

作为一款消费型重疾单次赔付的产品,保障期限限定在保障至80周岁和保障至终身,年龄超过25周岁的被保险人只能选择终身保障,可选范围太小。

通常消费型重疾单次赔付的产品大都包含保障至70周岁,最重要的原因是保障至70周岁的费率低,杠杆率高

解析三:高发轻症缺少轻微脑中风

以康乐一生2019为例:

以星悦为例:

星悦的轻症责任缺失高发的脑中风疾病,只有中症责任涵盖“中度脑中风后遗症”,变相的提高了脑中风疾病的赔付标准,比如康乐一生2019的中症和轻症责任均包含脑中风疾病,虽然康乐一生2019的中症赔付标准比星悦严苛点,但是轻症责任的赔付标准低,星悦是缺失的。

如果购买星悦时不选择附加中症责任,脑中风后遗症的轻症责任缺失,此类高发疾病就只有达到重疾标准才能理赔。所以,建议购买星悦的客户选择附加中症和轻症责任。

03
 大哥点评

复星保德信星悦重疾是一款较好的消费型重疾单次赔付的产品,如果您能接受缺失高发轻症脑中风疾病,如果您看中针对少儿白血病后的二次癌症给付责任,倒是可以考虑。毕竟,星悦对甲状腺人群非常友好,比如甲状腺结节进行TIRADS级,1/2级标准体承保,3级除外承保,4级及以上拒保,核保宽松很多。

 

 

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