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同方全球丨臻爱优选定期寿险找出了3个坑-在哪买



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臻爱优选定期寿险全称同方全球「臻爱」优选定期寿险,是属于全球同方人寿保险有限公司推出的定期寿险。在刚推出时也是定期寿险的地板价产品。这样地板价的产品,实际表现又是如何呢?下面来分析看看。


#产品责任#

臻爱优选是一款可以选择保障20年/30年,至60岁、至65岁、至70岁、至80岁的定期寿险。保障责任为身故或全残。保险责任非常简单,没有其他权益。是一款比价纯粹的定期寿险。下面来看看具体的责任框架。



#产品剖析#

臻爱优选作为地板价产品,至少在价格方面已经是占据了优势的,那么在保障上是不是也和价格一样,占据优势呢?下面来说道说道。


1.免责条款多

臻爱优选的免责条款一共有7条,相对于最优的3条免责,足足多了4条免责。


这4条免责里,和我们日常相关性最大的就是第5条“被保人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无有效行驶证的机动车。”在我们国家,酒后开车的情况还是非常多的,如果对于一个经常需要外出喝酒应酬的家庭的经济支柱来说,这样的条款,可能就非常不适合的了。(C先森在此提醒各位读者,酒后驾驶害己害人。在此仅陈述目前的客观现状。)对于后半句免责,其实我们可能也会遇到,特别是在三四线城市较多,像家里有已经需要报废的摩托车,但是车况良好,不舍得扔、不舍得直接报废,就拿来日常买菜、代步。如果在驾驶上述情况的摩托车出事故导致身故/全残,那么也是属于不能赔的。如果驾驶忘记年审的车辆,出事故导致身故/全残,同样不能赔。这个免责可以延伸出来的情况太多太多。是一条极为不友好的寿险免责条款。


其中第6条里的“暴乱或武装叛乱”,像香港前段时间的暴乱、前些年的昆明火车站的暴徒行凶,都会触及这个里面的免责条款。虽然对绝大部分的人来说,这个事情发生的概率极为少,但是定期寿险本身不就是保障小概率事件吗?


第7条免责里的“核辐射或者核污染”,对于部分从事和“核”有关工作的工作者来说就不友好了。虽然在这方面工作的人士,能接触到影响身体的核辐射的概率极低,但是概率这事情,无论降临到谁的头上,不是0就是100%了。



2.健康告知较为严格

臻爱优选里没有问及危险运动,这点值得赞同。大多数定期寿险都会问及这个问题,导致这些危险运动的爱好者望而却步。这款产品就可以给这部分爱好者一个不错的选择。

臻爱优选里的健康告知问的是“肿瘤”,肿瘤的概念极为广泛,不但包含恶性肿瘤、良性肿瘤、甚至一些结节也可以归类在肿瘤里。那么限制就非常大了。

其次还问及一年内的不良症状、五年内的因疾病导致连续服药、接受治疗超过30天,或者因检查结果异常被医生建议治疗、住院或手术。这一点也是问的非常宽泛,而且绝大多数的定期寿险都不会问及这点。对比之下,高下立判。


3.缺少权益类条款

现在上市的部分重疾已经加上了一些加保、减保、转换终身寿等一系列的权益,而在臻爱优选里是没有的。这个不影响保障,只是一个遗憾,毕竟作为一款新产品,大家都有,凭啥自己没有呢?万一用到了呢?


#C先森点评#

臻爱优选在大麦2020上市后,其实价格上的优势并不明显。但是免责条款的差距却是非常大。而且在健康告知上相比还是严格了。所以除了在品牌知名度上存在优势,其他方面,几乎都不占优势。

定期寿险作为理赔概率低的保障产品,在免责上的差距也会影响到理赔的可能性。能少就尽量少。同时由于理赔概率低那么,承保的保险公司其实就不太过于纠结,尽量往好产品里挑就是。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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