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无职业限制的瑞泰瑞盈,轻症只赔付1次

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 产品简介


瑞泰瑞盈重疾隶属于瑞泰人寿保险公司,该公司成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为国家能源集团国电资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司。


该产品是一款重疾单次赔付的消费型产品,主要特点如下:

·可附加轻症责任,赔付1次,赔付比例25%

·投保年龄最高70周岁(含)

·交费方式多,支持交至60/70周岁

·不限职业

·健康告知少

·免责条款少


02
 产品解析


解析一:轻症赔付次数太少,仅1次

该产品的轻症为附加险,可选可不选,当然要选咯,没有轻症的重疾保障的缺失太大。轻症的疾病包含高发的四大疾病:非危及生命的恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风后遗症和冠状动脉介入手术(非开胸手术),在疾病种类方面基本合格。赔付比例为25%保额,且豁免后期保费,仅赔付1次。


轻症的赔付次数太少,现在的主流重疾险产品赔付次数大都在3次,轻症的赔付条件比重疾的赔付条件低,尤其是上述的四大高发轻症,很多情况下达不到重疾的理赔标准,只能通过轻症责任进行理赔。


举例:

老王同时购买了两款重疾险产品,一款是瑞泰瑞盈,另一款是复星联合康乐一生B款,保额都是30万。等待期后,老王因为冠状动脉狭窄疾病,需要下支架,在实施冠状动脉支架植入手术之后,两款重疾产品分别按照轻症责任进行理赔,同时豁免后期保费,瑞泰瑞盈轻症责任终止,康乐一生B款的轻症还可以再赔付2次(赔付过的轻症疾病后期不再赔付)。没过多久,老王又得了轻微脑中风,康乐一生B款又赔付了一次,瑞泰瑞盈只有一次重疾赔付,但是轻微脑中风未达到脑中风后遗症的赔付标准,所以,不予赔付。


解析二:病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带客户不可以投保本产品

该产品对肝炎患者全部拒之门外,太过于严格。目前,乙肝病毒携带,乙肝小三阳的患者,在满足一定条件的情况下,是可以正常承保的。


以康乐一生B款为例:

乙肝病毒携带(仅乙肝表面抗原阳性或乙肝小三阳或乙肝三抗体阳性)的患者,没有症状,近半年内肝功能、肝脏B超检查、乙肝DNA检查、AFP检查未见异常,可以正常标准体承保。


其他方面:

等待期太长,该产品的等待期为180天,现在的主流产品都为90天,等待期就是观察期,等待期越短,被保险人获得合同约定的全部保障才更快。


没有身故责任,该产品为纯重疾产品,发生身故,没有任何赔付。


03
 大哥点评


瑞泰瑞盈最大的特色是没有职业限制,健康告知简单,免责条款少,但是保障方面的缺失还是比较明显的,不建议作为首选方案,如果因为职业限制或者身体健康状况的影响,该产品可以作为一个“保底”方案。

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