惠民保
大家好，我是喵叔。
我不知道你们烦不烦，反正我自己最近是有点烦的，确实不好意思，这个月的精力基本上都在这上面，嗯，喵叔说的就是最近这个互联网人身险新规带来的产品切换。最近文章的主旋律也在这上面，确实也是无心去测评一些友商的产品，观众老爷们多多担待，让喵叔能继续死皮赖脸日更陪着大家。
前两天我们就说了，多家公司宣布明年1月1日起就暂停互联网保险业务了，这两天来看，公司应该是加了几个，目前喵叔了解到的已经公布或者即将公布的公司有信泰人寿、昆仑健康、富邦财险、复星联合健康、弘康人寿、三峡人寿、百年人寿、横琴人寿等。
也就是说，明年随着这些公司的集体退场，线上也就暂时看不到他们的产品了，明年可供选择的产品应该会减少不少，令人唏嘘，当然不排除会通过一些技术手段方便大家投保，但依旧和目前直接线上买有所差别，这个是后话，我们慢慢说。
今天为啥还要再说一下这个事情，因为有几个公司的产品会在20号集中提前下架，差不多就是6天时间，不到一周，不少地区的朋友，这次错过，可能真的就是一辈子。
我们一起再来梳理一下。
涉及产品
12月20日的集中下架，涉及到一共3家公司的12款产品，涵盖了重疾险、年金险、增额终身寿险，分别是：
增额终身寿：爱人人寿-守护神2.0
年金险：爱心人寿-乐养多养老年金
年金险：爱心人寿-百岁人生养老年金（福享版）
重疾险：国富人寿-光武1号·嘉和保
重疾险：信泰人寿-朱雀·守卫加
重疾险：信泰人寿-如意金葫芦（初现版）
重疾险：信泰人寿-达尔文5号焕新版
重疾险：信泰人寿-鲲鹏1号
重疾险：信泰人寿-完美人生守护2021
重疾险：信泰人寿-超级玛丽4号
重疾险：信泰人寿-光武1号·守卫盾
重疾险：信泰人寿-橙如意
估计谁也没有想到，信泰人寿套娃式地在市场上地毯式投放了8款重疾产品，除了金葫芦是多次赔付，其他几款都是有细微差别的单次赔付，现在你非要问我这几款到底有什么不一样，可能喵叔要思索半天。明年互联网没了信泰，也不免觉得会少很多乐趣。
爱心人寿
守护神2.0
经典增额终身寿产品，喵叔和小伙伴们的自购款，产品亮点有很多，包括：有效保额每年3.6%复利增长；包含航空意外身故和全残额外赔付责任；享养老年金转换权，保单灵活；起保门槛低，可附加投保人豁免等。
产品的利益也算是盯着3.5%封顶去的，非常可观：
其实3.0的条款喵叔也看到过，利益还有小幅度上调，不过后续好像是因为某些方面的原因被毙掉了，真的略显可惜。
产品利益达到同类第一档是一方面，另一方面是这款产品还有一些特别的玩法，喵叔的客户朋友们可以微信上面找到我详聊
乐养多&百岁人生福享版
乐养多条款名“百岁人生禄享版”，看名字就应该知道和百岁人生福享版上面关系了吧。两款产品基本形态一直，乐养多保证领取为保证领回已交保费，百岁人生则是保证领取80岁，同样是因为保证领取的差异，导致了乐养多的每年领取是高于百岁人生的，同样，乐养多在刚开始领取的十几年里，其身故金会稍低于百岁人生，但在之后，会始终高于百岁人生。
两款产品亮点有这几点：领取年龄、方式多样，养老规划更自由；期缴200万以内免健康告知，1-6类均可投保；领取金额高；保证领取，不存在“亏本”。
乐养多与部分同类产品也有一个单纯的IRR比较：
单这样看，也算比较给力了。
国富人寿
国富人寿算是一个比较低调的公司，出的产品性价比各方面都不错，奈何核保让人难受，动不动就风控，真是个让人又爱又恨的公司。他家口碑不错的产品嘉和保也将在20号下架，着实可惜。
这款产品最大的特色在于形态可选灵活多样，保费非常便宜，最佳形态喵叔建议是拿来加保选择纯重疾，一般成年人可以买到90万保额，价格还非常便宜，唯一的一点在于，你投保的时候小心被风控。
信泰人寿
内卷王信泰喵叔对它也是又爱又恨，毕竟也是卖了不少它家的产品，但这种大批量产仔的行为，无疑大大加大了我们从业者的沟通成本。简单说几款产品吧：
朱雀·守卫加
癌症保障强推–住院有津贴，额外赔付高，癌症保障强
产品亮点：
线上首创住院津贴，每年最高可赔90天；
额外赔付比例更高，60岁前最高赔180%；
拓展6种60岁后高龄高发重疾，最高赔150%；
癌症津贴+二次赔兼得，间隔时间更短；
少儿特疾额外赔120%，30岁后享保费转换权。
如意金葫芦
多次赔付重疾优选–分组赔付次数多，质高价优产品
产品亮点：
轻中重症保障全面，最高可赔6次；
60岁前患重疾，额外赔付80%；
癌症多次赔付附加责任质高价优；
两全险：期满未理赔返保费。
测评：如意金葫芦初现版，信泰家的新王炸，能否干掉“哥哥”们？
达尔文5号焕新版
带心脑血管责任重疾–癌症/心脑赔付多，赔付高
产品亮点：
轻中症不分组多次赔，最高可赔4次；
60岁前额外赔付比例高，最高赔付180%；
可选癌症/心脑血管二次赔，最高赔付150%；
被保人轻中症豁免，享受就医绿通增值服务。
其他几款产品的测评一并放上：
看吧，信泰包场内斗。
昆仑健康
不是说的就三家公司吗，怎么又来个昆仑健康？
昆仑健康属于“带资进组”的那类。虽说昆仑健康家的产品是月底下架，但是，它家人核系统21号关闭。为什么特地强调这一点，因为昆仑健康的核保真的非常友好非常给力，它家也收了喵叔很多被其他公司拒保或者延期的客户。
虽说核保友好，但是它家的产品一点不拉垮，健康保普惠多倍版和阿波罗1号都是妥妥的“顶流”：
核保宽松、保障到位、价格实惠，说的就是昆仑健康的产品，看看上面的价格，再去对比一下某些网红单次重疾，你会发现，昆仑健康真的是“业界良心”，这样的公司这样的产品，据说明年退出互联网市场，喵叔觉得真的可惜。
虽说“吃相难看”，但以上言论发自肺腑。喜欢多次赔付重疾的朋友，不妨多关注一下这家良心保司。
产品测评：
写在最后
洋洋洒洒不少字，最后还是提醒大家，上面的产品都是下架，不一定等于停售，虽然有些产品可以类似于“停售”，但是我们只能说它们是“下架”。
买保险永远是尽早买最好，如果借着这个行业的调整，让大家有保障意识，尽早配齐保险，也是美事一桩。
非要等到明年来买，市场可能会有一些变化，也会是向好的方向发展，但想要再买到高性价比的产品，会增加一点难度，一切都充满了未知，未知的东西总让人向往与沉醉。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
喵叔来自某经代公司全国第一团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。
