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弘康人寿丨健康一生A+B产品老,问题也不少-在哪买

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健康一生A+B全称是弘康健康一生重大疾病保险,是属于弘康人寿保险股份有限公司的重疾产品。健康一生A+B是一个保险计划,其中A款是主险,保障的是重疾部分,B款是附加险,保障的是轻症部分。健康一生A+B是一款“长售”产品,从2015年上线至今仍然在售,可以说是高龄的重疾产品了。今天就来研究一下,老产品会不会坑更少,保障更优?


#产品责任#

健康一生保险责任非常简单,A款主险为50种重疾最多赔付1次,B款附加险为15种轻症最多赔付2次,自带轻症豁免。B款附加险可以自由选择是否附加。是一款纯重疾,不带身故责任的。可以自由选择保障到70岁或者终身,下面来具体看看责任框架。


#产品剖析#

健康一生作为一款纯重疾,保障责任也是非常清晰明了,就是单纯的重疾+轻症。能坚持这么就不下架的产品,到底是不是就坑更少,保障更好?


1.理赔定义严苛

健康一生在理赔定义上无论是在重疾还是轻症都是要求“初次患有”,本身要求初次患有也是合情合理的,可是健康一生对于“初次患有”进行了详细的解释,那么问题就来了。对于初次患有,转换成大白话的大概意思是“从出生之日开始首次出现重疾(轻症)相关的特征或者症状,而且要在合同有效期内出现出现这些特征或者症状,最后这些疾病特征或者症状最后发展成重疾(轻症)”这样才可以进行理赔。反之就是不能赔了。


健康一生对初次患有进行了解释,反而增加了争议的空间,例如A先生本身是有甲状腺结节,在健康告知也进行了告知了,最后以标准体承保了,但是等待期后A先生查出患有甲状腺癌,那么这A先生能不能顺利拿到理赔也是不好说的。因为有可能这个甲状腺癌就是这个甲状腺结节的延伸。类似这样的情况还有很多,这里就不展开了。这是一个对于非标体而言非常不友好的设定。



2.轻症保障弱

健康一生的轻症数量只有15种,并且同一原因导致的多个疾病,只赔付其中一个。并且缺少“微创冠状动脉搭桥术”。轻症少,还有关联疾病,还缺少高发轻症,这就说不过去了。


相比市场主流的轻症赔付次数少了1次,目前市场上绝大多产品都是轻症3次赔付起的,健康一生只有2次赔付机会。这是很不厚道的。


健康一生中关于“轻微脑中风”的定义也是相当严苛的。在其他重疾险关于肌力的要求大多都是要求“一肢或一肢以上肌力3级或3级以下”,而健康一生在这个要求上是需要一侧肢体肌力2级或2级以下。这样的要求就很严苛了,理赔难度非常高。这算是非常严苛的轻微脑中风条款。



3.其他

(1)健康告知严格

(2)可投保区域窄

(3)不能附加投保人豁免

#C先森点评#

健康一生作为一款纯重疾,就目前而言在市场上并没有太大的竞争力了,已经落后同类型产品不少。如果需要加保纯重疾,建议慎重考虑。如果不知道怎么选择适合自己的保险,不妨扫描下方二维码进行咨询。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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