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太平财险丨医保无忧2020 有4个问题需要注意-在哪买



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医保无忧2020是一个保险计划,通过主险:住院医疗费用保险(2020版)和附加险:重大疾病保险(2020版)、附加住院津贴及意外身故给付保险(2020版)、附加恶性肿瘤拓展特需医疗保险(2020版)、附加恶性肿瘤赴日医疗保险(2020版)搭配组合而成。是属于太平财产保险有限公司的百万医疗险。也是医保无忧系列于2020年度的首次升级版本。今天就来说说这个新的医保无忧。


#保险责任#

医保无忧2020(下文简称医保无忧)的保险责任包含一般医疗保险金、重大疾病保险金、恶性肿瘤住院津贴、意外身故责任,其中一般医疗免赔额为1万元,重大疾病医疗免赔额为0元。可选责任有:重大疾病一次性给付金、恶性肿瘤特需责任、恶性肿瘤赴日责任。另外医保无忧的绿通服务是由英仕健康提供,等待期后被保险人罹患了合同约定的重大疾病后就可以启用绿通服务(绿色通道、多学科会诊、基因检测、住院保险垫付、指定药房靶向药方审核和直付)。


#产品剖析#

医保无忧2020的投保年龄比较广,0岁~65岁的都可以投保。保险责任经过升级后,也是相较丰富的,可以根据需要选择恶性肿瘤特需责任和恶性肿瘤赴日责任。可谓丰俭由人。下面来看看,医保无忧还有什么需要我们注意的。


1.植入器材、耐用医疗设备不在保障范围内

在医保无忧的免责条款里,明确写道除列明的人工器官材料费、安装和置换等费用是不包含在保障范围内的。同时耐用医疗设备也是一样的。关于这两个免责条款里,器官方面常见的有:心脏起搏器、脑起搏器、人工器官等;耐用医疗设备方面常见的则有人造腿(义肢)、人造臂(义肢)、颈部支具等。那么就意味着,如果发生对应的医疗情况,对应的费用就需要自己来承担了。


当然了,这个情况出现在大多数的百万医疗保险里,这是医保无忧的问题,也是绝大多数百万医疗的问题。仅有极少数的百万医疗在合同里注明包含相关的费用。



2.社保外靶向药直付赔付比例低

医保无忧的绿通是可以提供院外靶向药直付的。值得注意的一点是,如果所需要的靶向药为社保外的靶向药,那只能对靶向药的药费按照60%的比例进行直付。目前市面能提供相关服务的百万医疗则可以全额理赔。差距还是会存在。


现在有不少靶向药纳入了社保保障范围,但是这些靶向药却逐渐消失在医院的药房里。这里面主要是牵扯到“药占比”的问题,相关部门为了控制医院不能出现“药养医”的情况,对医院进行了一定的考核。社保内用药和社保外用药需要形成一定的比例。如果超过一定比例,就需要进行罚款等惩罚。医院面对这种情况,只能把高价的社保内用药靶向药放弃了,不再进货。只能由消费者到指定药店或者自行另购。所以院外靶向药的责任,对于恶性肿瘤的病患来说就显得十分重要了。


在2019年年底,我们公司医疗险部门相继收到两家保险公司的通知,不再接受院外靶向药的相关理赔。那么就是说如果在这两家保险公司投保百万医疗,那么所有的院外靶向药都不能提供理赔的。以前没有明确相关院外靶向药责任的保险公司,也逐渐明确相关责任了。如果比较看重相关责任的消费者,那就需要多留意对应的百万医疗能不能提供院外靶向药的赔付了。


3.无法保证续保

医保无忧是一款1年期的百万医疗,不存在保证续保的功能和责任。如果产品下线且保险公司没有提供相关完善的转续保方案,那么可能就要面临由于身体状况不能投保新的百万医疗险的窘况。


目前市面上可以保证续保的百万医疗不多,最长也就6年。而且通常这样的保证续保百万医疗险在保证续保期后,是需要重新投保,重新审核的。这也是不利于消费者的。


总的来说,目前市面上没有保证续保的医疗保险,每一款百万医疗在续保上,都各有一些利弊。所以医疗险的稳定性,就显得特别重要了。


4.恶性肿瘤特需责任保额较低

医保无忧2020版上新增加了恶性肿瘤特殊责任,最高理赔额为100万。在年龄不大的时候,这个责任价格还比较便宜。但是要知道,恶性肿瘤额花费本来就是比较高,特需病房的花销更是高昂。但是仅仅只有100万的保额,就显得有些捉襟见肘了。这个责任不是不好,只是不够好。


#C先森点评#

医保无忧2020的保险责任在主流的百万医疗里,算是非常不错的。但是在这不错的保险责任里,还是有一些细节需要注意的。医保无忧所存在的问题,也是大多数百万医疗的共同问题。正如之前说的,没有完美的保险产品,只有趋于完美的保障方案。


如果不知道怎么为自己配置合适的保障方案,不妨扫描下方二维码,添加微信详聊!


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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