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扒一扒人保少儿无忧人生2019至尊版重疾险的缺点

01 产品简介

少儿无忧人生2019至尊版重疾险隶属于人保寿险,该公司成立于2005年11月10日,注册资本金257.61亿元,总部设在北京。

公司2019年3季度核心偿付能力充足率210.44%,综合偿付能力充足率244.14%。最近一期的风险综合评级,公司2019年第二季度分类监管评级结果为A类。

该产品是一款重疾分组多次赔付的产品,学名:人保寿险少儿无忧人生2019(至尊版)重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:100种,分3组,间隔365天,限赔3次, 100%基本保额/次

·中症:无

·轻症:50种,不分组无间隔,限赔3次, 20%/30%/50%基本保额/次

·特疾:(1)19种少儿特疾:额外赔付1次,100%基本保额;(2)6种老年特疾:满60周岁后,额外赔20%基本保额

·身故/疾病终末期:18岁前已交保费/现金价值较大者;18岁后已交保费/现金价值/基本保额三者较大者

·等待期:180天

·等待期内:重疾、少儿特疾、老年特疾、生命终末期状态、身故,均不承担保险责任,无息退还保费,合同终止;轻症,不承担责任,合同继续有效

·犹豫期:15天

·被保险人豁免:轻症、重疾

·保费演算:

(1)男宝宝,0周岁,保额50万,保障终身,缴费期20年,每年缴费6750元,20年累计缴费13500元

(2)女宝宝,0周岁,保额50万,保障终身,缴费期20年,每年缴费6150元,20年累计缴费12300元

02 产品解析

解析一:重疾/特疾方面

缺点1:严重类风湿性关节炎理赔条款严苛

该产品的严重类风湿性关节炎规定患者符合三项标准,与大多数产品规定的相似:

(1)至少3个关节受损和畸形改变;

(2)X光片检查可见关节炎的典型变化;

(3)畸形改变至少6个月。

但是,该产品却有额外的一条规定:只有被保险人已接受膝关节或髋关节置换手术,才承担赔偿责任。

换句话说,生活不能自理都不赔,必须是进行手术才赔付。

其他缺点:

·分组不佳,分3组,恶性肿瘤没有单独分组。

·分组间隔期长,该产品的重疾分组间隔期为365天,比大多数产品的间隔期180天要长。

解析二:中症/轻症方面

缺点1:视力/听力疾病限定年龄范围

该产品的视力/听力严重受损、单眼视力丧失、单耳失聪,规定被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上,并且需提供理赔当时的视力/听力丧失诊断及检查证据。

其他缺点:

·心血管疾病隐形分组

·轻微脑中风理赔条款严苛

解析三:其他保障方面

缺点1:价格贵,等待期长

该产品的等待期为180天,比大多数产品的90天等待期长了一倍。经常也有人私信大哥问等待期的概念,简单来说,等待期内发生保险事故,一般是不给予赔付的,大多数情况下可能会退还已交保费,终止保险合同。所以,等待期当然是越短越好。

也有人说,哪有那么巧,刚买的保险在等待期内就会发生保险事故,也别说的那么绝对,还真有这种情况发生,买保险一拖再拖,最后下定决心购买,谁成想在等待期内发生保险事故,结果是——不赔钱。

作为保险公司来说,主要是防止投被保险人隐瞒告知,带病投保等情况的发生。

03 大哥点评

该产品的少儿特疾方面的保障算不错,和其他少儿重疾险来比,价格贵很多,重疾分组和间隔期等责任略微不佳。

全面了解产品,选购须谨慎。

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