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太平洋人寿|金诺人生2018用一个词概括,就是“中庸”-在哪买

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金诺人生2018全称是金诺人生重大疾病保险(2018版),是属于中国太平洋人寿保险股份有限公司金诺人生重疾系列的产品。金诺人生2018是一款重症赔一次,轻症不分组赔3次的终身重疾险。

#产品责任#

金诺人生2018的升级之处有以下几点,重症保障从88种升级到100种。轻症保障从20种升级到50种,高发轻症一应覆盖到位,轻症赔付不再占用重疾保额。可以通过转换年金实现养老功能等。通过下表来看看金诺人生2018的产品责任。


#产品解剖#

金诺人生升级后弥补了一些金诺人生A的一些缺陷,也增加了一些病种,那么下面给大家剖析一下这款产品的坑。


1.等待期长

金诺人生2018的等待期是180天,而现在市场主流的产品等待期都是90天。虽然说这个影响不大,但也是个小坑了。


2.轻症保障弱

金诺人生2018虽然在轻症上补全了高发轻症,也把轻症的病种提升到50种,但是赔付比例依旧很低,只有20%的基本保额。现在大部分重疾产品的轻症保障都是30%基本保额起步了,虽然说只相差10%的比例,可是同样50万的保额前提下,轻症的赔付就是10万和15万的差距。这也是一个坑。


3.转换年金不得不防

首先要说说“年金险”:年金险就是你要在保险公司投入一笔钱,保险公司按照约定,在约定的时间给你一笔约定的钱,功能上和养老保险类似。

金诺人生2018的转换年金功能,表面看着很美好,实际上意义不大。我们来看看条款。



实现转换年金有2种情况:

(1)变相退保。把客户退保后的现金价值转化为年金。这种情况下就是客户不再需要这份保险提供的保障,把现金价值换成一份年金险产品。正常情况下,应该是不会有人这么操作的。

(2)举个例子,假设被保人不幸罹患重疾,受益人将这笔理赔金转化为一份年金险。说人话就是说拿着理赔款转手就买了一份年金险。

但转换年金的具体产品合同中没有具体给出,就是到最后能转换成什么产品、收益如何、年金具体怎么发放通通都是一个未知数,把养老放在一个完全未知的产品上,无疑是不理智的。这算是个小坑,毕竟不使用这个权利的话,也不会有任何危害。

#C先森点评#

金诺人生2018的升级弥补了旧产品的缺陷,现在看来是一款很中庸的产品,没有过多的特色,也不会很糟糕。可是如果和市场上其他产品比较起来就会有所逊色。这样的产品放在几年前,无疑会是一款优秀的重疾险,但放在快速发展的今天就显得有些落伍了。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!


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