太平洋人寿|金诺人生2018用一个词概括，就是“中庸”-在哪买

#产品责任#

金诺人生2018的升级之处有以下几点，重症保障从88种升级到100种。轻症保障从20种升级到50种，高发轻症一应覆盖到位，轻症赔付不再占用重疾保额。可以通过转换年金实现养老功能等。通过下表来看看金诺人生2018的产品责任。

#产品解剖#

金诺人生升级后弥补了一些金诺人生A的一些缺陷，也增加了一些病种，那么下面给大家剖析一下这款产品的坑。

1.等待期长

金诺人生2018的等待期是180天，而现在市场主流的产品等待期都是90天。虽然说这个影响不大，但也是个小坑了。

2.轻症保障弱

金诺人生2018虽然在轻症上补全了高发轻症，也把轻症的病种提升到50种，但是赔付比例依旧很低，只有20%的基本保额。现在大部分重疾产品的轻症保障都是30%基本保额起步了，虽然说只相差10%的比例，可是同样50万的保额前提下，轻症的赔付就是10万和15万的差距。这也是一个坑。

3.转换年金不得不防

首先要说说“年金险”：年金险就是你要在保险公司投入一笔钱，保险公司按照约定，在约定的时间给你一笔约定的钱，功能上和养老保险类似。

金诺人生2018的转换年金功能，表面看着很美好，实际上意义不大。我们来看看条款。

实现转换年金有2种情况：

（1）变相退保。把客户退保后的现金价值转化为年金。这种情况下就是客户不再需要这份保险提供的保障，把现金价值换成一份年金险产品。正常情况下，应该是不会有人这么操作的。

（2）举个例子，假设被保人不幸罹患重疾，受益人将这笔理赔金转化为一份年金险。说人话就是说拿着理赔款转手就买了一份年金险。

但转换年金的具体产品合同中没有具体给出，就是到最后能转换成什么产品、收益如何、年金具体怎么发放通通都是一个未知数，把养老放在一个完全未知的产品上，无疑是不理智的。这算是个小坑，毕竟不使用这个权利的话，也不会有任何危害。