欢迎光临
我们一直在努力

扒一扒百年臻爱倍至重疾险的缺点

01 产品简介

臻爱倍至重疾险隶属于百年人寿,该公司2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构,公司注册资本77.948亿元。

公司2019年2季度核心偿付能力充足率84.60%,综合偿付能力充足率111.67%。最近一期的风险综合评级为B级。

该产品是一款重疾分组多次赔付的产品,学名:百年臻爱倍至终身重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:100种,分5组,间隔期180天,限赔5次, 100%基本保额/次

·中症:20种,不分组无间隔,限赔2次,60%基本保额/次

·轻症:35种,不分组无间隔,限赔3次,35%/40%/45%基本保额/次

·特疾:无

·身故/疾病终末期:18岁前3倍已交保费,18岁后100%基本保额

·等待期:90天

·等待期内:身故、全残、重疾、中症、轻症、疾病终末期,已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期后发生重疾/中症/轻症/疾病终末期,均不承担保险责任,无息退还保费,合同终止;

·犹豫期:15天

·被保险人豁免:中症、轻症、重疾

02 产品解析

解析一:重疾/特疾方面

缺点1:分组欠佳

该产品分5组,间隔期180天,限赔5次, 100%基本保额/次,6种必保疾病分组如下:

A组13种:恶性肿瘤;重大器官移植术或造血干细胞移植术

B组31种:急性心肌梗塞;冠状动脉搭桥术

C组44种:脑中风后遗症;终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

D组8种:无

E组4种:无

从分组当中可以看到,癌症并没有单独分组,且6种必保疾病都分布在前三个组别,并且前三个组别包含的病种数量非常多。细看E组的4钟疾病,患病几率很低。

该重疾险的分组差评。尤其还附有“三同一”条款的限制。

解析二:中症/轻症方面

缺点1:原位癌理赔严苛

原位癌不是癌症,只是癌症的一种前期状态,所以,原位癌是放在轻症疾病里的。正常情况下,不会对原位癌有过多的解释(限制),有的产品会对原位癌做个简单的定义:

指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。

有的产品还会对原位癌做过多的解释:

原位癌必须经过固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。

一个是确诊原位癌即可;一个是不仅要确诊,还要求经过组织病理学检查,还要求积极治疗;很明显,第一种情况更加宽松。

该产品却是属于第二个情况,理赔要求比较严苛。

·“三同一”条款的限制

·隐形分组

解析三:其他保障方面的缺点

缺点1:等待期条款严苛

该产品的等待期为90天,设定合理,但是对于等待期内发生非意外情况的“详细描述”太过严苛,等待期内发生重疾、轻症、中症、身故、已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期后患上重疾/中症/轻症的,均退还保费,合同终止。

正常的规定是等待期内发生重疾、轻症、中症、身故均退还保费,合同终止。

较好的规定是等待期内发生重疾、身故均退还保费,合同终止;发生轻症、中症,不承担该项责任,合同继续有效。

缺点2:免责条款对“未遵医嘱使用管制药品”免责

之前的文章阐述过这点,处方药是管制药品,假如家里之前有人生病,医生开的药方有处方药,药没吃完,病好了,很多人都会把药保管好,以备下次出现同样的症状可以继续服用,那么,后期自己服用这保存下来的药品,属于“未遵医嘱使用管制药品”。

03 大哥点评

该产品在重疾方面明显的缺点是癌症没有单独分组,但是中症的赔付比例相对来说比较高,购买时谨慎考虑。

 

本文来自网络,如有侵权,请联系站长。 保险咨询请加微信:waitmi,或关注公众号:险坑
赞(0) 打赏
本站所有文章未经允许不得转载:保底的钱 » 扒一扒百年臻爱倍至重疾险的缺点
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

我们的好朋友

保倍多90保

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏