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瑞泰人寿丨乐享安康(尊享版)找到了3个坑-在哪买



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乐享安康(尊享版)全称瑞泰乐享安康(尊享版)重大疾病保险,是属于瑞泰人寿保险有限公司的重疾产品。是在2019年年底推出,也就是瑞泰人寿的开门红产品。今天来看看这款产品到底如何。


#产品责任#

乐享安康是一款重疾分5组最多赔付5次,中症最多赔付2次,轻症最多赔付3次,恶性肿瘤二次赔付责任、身故/全残责任、疾病终末期责任。主体结构是当下比较流行的多次赔付重疾的结构,恶性肿瘤二次赔付责任也是非常实用的责任。下面具体来看看责任框架。


#产品剖析#

乐享安康(尊享版)比较大的一个特点是50岁前重疾保额额外增加20%,其次理赔中症、轻症后重疾保额也会一定程度地增加,这点对于消费者来说还是比较好的。其次是自带恶性肿瘤二次赔付也是比较实用。下面来看看这款产品的坑。


1.中症/轻症隐性分组

乐享安康(尊享版)在中症/轻症上有8个病症被分别分在了4个组别里,被分组的8个中症、轻症在对应的组别里最多就只能赔付1次。这个是小坑。

轻症隐性分组在中症、轻症里比较常见,而像乐享安康(尊享版)这样的隐性分组算是分组比较少的那种了。隐性分组当然越少越好,最好就是没有。



2.“三同隐性分组”

乐享安康(尊享版)如同大多数的重疾保险一样,在重疾、中症、轻症上都有“三同”这个条款。“三同”这个条款也是属于隐性分组的一种,只是这种隐性分组更为隐蔽,属于关联性分组。在中症、轻症上的最主要作用是用来限制同一次理赔同时达到两种或以上的病症,可以同时申请两次中症、轻症的保险金。因为现在大多数的中症、轻症是无间隔期的,所以需要额外增加一个条款来限制理赔。但是这个条款如果作用在多次赔付的重疾上,影响就比较大,毕竟部分重疾也是存在一定的关联性的。


乐享安康(尊享版)在官方宣传时,C先森重点咨询渠道专员这个问题,瑞泰人寿渠道专员给出的回复是,只要符合等待期、分组情况,那么“三同”条款不影响重疾(中症、轻症)的多次赔付。这个条款容易惹争议,每家保险公司的解释也有所不同,能没有那是最好的。



3.部分病症定义严格

(1)重疾“严重哮喘”,理赔限制在25岁前,对于有家族哮喘史的消费者来说,这款产品就不是那么友好了。

(2)重疾“严重川崎病”,作为少儿高发重疾,乐享安康(尊享版)是要求必须进行手术治疗才能理赔,这个要求是比较严格了。要知道部分产品的条款可以不实施手术的前提下申请理赔。

(3)轻症“冠状动脉搭桥手术(非开胸手术)”,在隐性分组里没有被分组,是不错的。但是在条款里设定的理赔要求却是比较严格了。需要达到“至少两支冠状动脉狭窄超过50%或一支冠状动脉狭窄超过70%”才能申请理赔。虽然现在的医学环境里“冠状动脉介入术(非开胸)”才是主流,但是设置的这么严格的条款,还是不太友好。


#C先森点评#

乐享安康(尊享版)作为瑞泰人寿的开门红产品,确实是有值得称道的地方,作为一款重疾分组赔付的产品来说,重疾分组合理,中症、轻症赔付比例也是比较适合。但是同时也是存在一些“坑”。并且同类的保障下来,保费会高一些。

瑞泰人寿一直以“非标体”核保在保险业创出一番名声,瑞泰人寿一直在做的差异化就是对非标体的核保会相较宽松,同时并对一些非标体可以进行预核保(不留记录),这样的做法对消费者来说是非常友好的。如果是非标体群体,不妨考虑一下这款产品哦!

如果不知道怎么选择适合自己或者家人的保险产品,不妨扫描下方二维码,添加微信详聊哦!


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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