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百年人寿丨康乾保,找到了3个坑-在哪买



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康乾保全称百年康乾保终身重大疾病保险,是属于百年人寿保险股份有限公司的重大疾病保险,也是属于经代渠道的一款线下产品。主打的还是百年今年的家族设定,前症责任。下面来具体看看这款产品怎么样。


#保险责任#

康乾保是一款重疾赔付5次,中症赔付2次,轻症赔付3次的终身型重疾,自带责任还有前症责任、恶性肿瘤二次赔付责任、被保人豁免等,可选责任有投保人豁免、两全保障等。整体来说还是一款比较简单的重疾产品,没有很多花俏的责任或者保障,下面具体来看看责任框架。


#产品剖析#

康乾保某种程度上来说,可以看做是简配版的康欣保2020。康欣保2020降低中症、轻症的赔付比例,调整前症责任就是康乾保了,同时也是降低了费率。也是一个折中的方法,减少赔付比例,也降低保费要求。下面来看看,康乾保有没有需要注意的地方。


1.部分疾病要求严格

(1)轻症“极早期的恶性肿瘤或恶性病变”里的“原位癌”,需要进行积极治疗才能理赔。其他重疾险并没有相关要求。而且对于积极治疗并没有明确说明,容易产生纠纷。


(2)重疾“严重川崎病”定义严格。要求必须实施手术治疗。部分重疾产品只需要持续180天或者手术治疗二选一即可。要知道严重川崎病是少儿高发重疾,部分情况下,医生可能会考虑保守治疗,不进行手术,如果是这样的话,就可能不能申请理赔了。


2.中症、轻症隐性分组

康乾保在中症、轻症方面存在隐性分组,其中轻症、中症的隐性分组一共5组。对比市面上的重疾产品来说,这分组情况并不算多。关于隐性分组已经多次提及,就是同一分组内的病症只能赔付其中一种。隐性分组多对消费者来说不是好事。


重疾、中症、轻症都有“三同”(同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害)隐性分组。关于这个“三同”每家保险公司的说法不一,但是一定程度会影响理赔。这个“三同”条款主要是限制同次理赔,可能导致的多种病症的理赔。



3.其他

(1)重疾“严重骨质疏松”下放至轻症,但同比理赔要求降低,并且可以终身保障。好坏参半。


(2)较为高发的中症、轻症缺失:“中度阿尔茨海默病”、“中度瘫痪”。


(3)重疾额外赔付保障一般。康乾保在重疾额外赔付方面只是额外赔付前10年,并且额外赔付额为35%,同比自家的线上产品,相差得还是比较多。


#C先森点评#

康乾保是一款线下保险产品,相对来说提高了一些性价比,价格稍有下降。是一款中规中矩的重疾多次赔付产品,没有太突出的优点,也没有不能接受的缺点。


康乾保所对应的核保是完整的线下核保,相对于线上产品来说也是宽松一些,并且附带的增值服务也是更加完善。在百年人寿的产品设定中,线上产品主打性价比,线下产品主打服务。各有优劣。


不同家庭背景、不同的身体情况可以匹配的保障方案也是不一样的,如果不知道怎么样才可以配置适合自己的保障产品,不妨扫描下方二维码添加好友详聊哦。


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作者:陈炽坚

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