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中国人寿丨少儿国寿福(庆典版)找到了4个大坑-在哪买



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少儿国寿福(庆典版)是一个保险组合计划,其中由主险“国寿少儿国寿福终身寿险(庆典版)”和附加险“国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险(庆典版)”组合而成的一款终身重疾。是属于中国人寿保险股份有限公司的少儿国寿福系列产品。作为中国人寿成立70周年和国家成立70周年推出的产品,我们来看看到底怎么样!


#保险责任#

少儿国寿福(庆典版)是一款重疾赔付1次,轻症赔付3次的带身故责任的终身型重疾险。此外作为一款少儿重疾,少不了就是少儿特定重疾责任了,少儿国寿福(庆典版)包含有15种少儿特定重疾的保障。少儿国寿福(庆典版)相较少儿国寿福(臻享版)增加了20种重疾、30种轻症,弥补了臻享版缺失的部分轻症,保障范围进一步提升,不过保费也是随着责任的增加,而有一定幅度的增长。下面来看看保险责任。


#产品剖析#

少儿国寿福(庆典版)是一款在少儿国寿福(臻享版)上进行了升级的产品,最为明显可见的地方就是在轻症上补全的高发轻症缺失的问题,然后也带来比较直观的价格上涨。下面来看看,这款产品的一些缺陷/坑。


1.等待期依定义严苛

少儿国寿福(庆典版)和其他国寿福一样等待期长达180天,现在市场上主流的重疾产品都是90天等待期了。虽然是纪念2019年70周年司庆+70周年国庆推出的庆典版,不过依旧是万年不变的180天等待期。对总体的消费者而言这个等待期的差别不大,但是如果落在某一个人身上,就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。


少儿国寿福(庆典版)如果在等待期内确诊轻症,就会直接终止合同。180天等待期+严苛的等待期定义,对于消费者来说就极为不友好了。综合来说这是个大坑。


2.轻症赔付比例低

国寿福(庆典版)虽然最多可以赔付3次轻症,可是每次轻症的赔付比例都是只有20%。现在市场上更多的重疾都是30%起赔了,甚至部分重疾产品已经达到45%的轻症赔付比例。同样50万保额,就是能赔付10万和15万(30%比例的情况下)的差距了。这坑不小。


3.少儿特定重疾保障差

少儿国寿福(庆典版)作为一款少儿重疾,也是自带有少儿特定重疾责任。主流的少儿特定重疾责任是十几种少儿特定重疾和主险重疾相互重叠,可以实现少儿特定重疾双倍赔付。而少儿国寿福(庆典版)在少儿特定重疾的保障就显得非常特别了,15种少儿特定重疾没有任何一种是和主险里重疾重叠的。换句话说,少儿国寿福(庆典版)就是一款普通重疾险,并不会因为少儿特定重疾就会有双倍赔付的可能。


市面上一些涵盖全年龄段的重疾险,基本都会包含绝大多的少儿高发重疾。而像少儿国寿福(庆典版)这样单独把少儿重疾单独拎出来,然后打包成“少儿特定重疾”加回去就成了一款少儿重疾。另外少儿国寿福(庆典版)里的“少儿特定重疾”有超过一半的重疾比不是少儿常见重疾。作为一款少儿重疾,这个坑就非常大了。



4.其他

(1)轻症豁免需要额外付费添加。目前保险市场上的主流产品都是自带被保人豁免责任的,而少儿国寿福(庆典版)则需要另外付费添加,这就不太厚道了。

(2)投保人豁免责任缺失。少儿国寿福(庆典版)所能附加的投保人豁免仅包含重疾、身故和高残。缺失了轻症豁免责任。


#C先森点评#

少儿国寿福(庆典版)如果和自家的产品少儿国寿福(臻享版)来对比,确实是有一定的进步,但是如果目光放远一些和全市场的保险产品来比较,那么就差距太大了。


随着医疗技术的进步、人的生存环境变化、生活压力增加等,未来多次患有重疾不是不可能的事。那么作为单次赔付的少儿国寿福(庆典版)就未必能满足奶爸、宝妈们的需求了。现今市场上无论是有多次赔付,还是恶性肿瘤多次赔付责任的重疾保险产品,比比皆是。中国人寿也只是众多保险公司中的其中一家,如果不是非国寿不买的话,放眼到全保险市场上的保险产品,现在的保险市场不再像从前那样,被老牌的几家保险公司“垄断”,现在是百家争鸣的盛况,眼光放远一些,或许可以挑选到更适合自家宝宝的保险产品哦!


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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