泰康养老丨健康有约智选版一共有4个坑-在哪买

#产品责任#

健康有约智选版是一款重疾单次赔付、轻症最多赔付6次的终身型重疾产品。保障的病种有115种重疾、60种轻症，值得一提的是保单前10年重疾/身故保额额外增加50%。同时由于这是一款投保年龄为30天~70周岁的重疾产品，在少儿重疾方面保障也比较全面。下面来看看产品框架。

#产品解剖#

健康有约智选版升级后的保障可以说是可圈可点，下面来分析一下这款产品，看看都有哪些缺点或是坑。

1.轻症保障弱

健康有约智选版的这次升级虽然是对轻症的赔付次数升级了，增加到6次。可是依旧只有20%的赔付比例。20%的赔付比例是属于比较落伍的设定，市场上更多的产品都是30%的赔付比例起步了。虽然一共有6次的轻症赔付，但是能患3次轻症以上的人又能有多少？轻症6次赔付更多的是个噱头而已。

健康有约智选版的轻症有90天的间隔期，可能得益于这个间隔期，这款重疾在轻症上是没有隐性分组的。但是相较于其他重疾产品的无间隔期而言，也是个不足。

2.特定肠道疾病并发症有年龄限制

健康有约智选版在特定肠道疾病并发症的定义下附加了一句话“被保险人18周岁及以后罹患本疾病的，我们不承担保险责任。”就这样把这个疾病的理赔范围缩小到18周岁以下了。对于成年人而言，这个病种相当于不存在了。是个坑。

3.严重类风湿关节炎定义严苛

健康有约智选版在严重类风湿关节炎的定义上做了一个调整，就是需要达到类风湿关节炎功能分类IV级，而其他保险公司的产品只需要达到III级就可以了。一个级别的差别就是能赔和不能赔的差别了。而且其中的评级差别还是很大的。（III级：关节活动受显著限制，不能胜任工作，料理生活也有困难。IV级：大部分或完全失去活动能力，病人长期卧床或依赖轮椅，生活不能自理。）

4.其他

少儿重疾缺少“疾病或外伤所致智力障碍”和“婴儿进行性脊肌萎缩症”作为一款年龄段覆盖这么广，而且重疾病种也这么多的重疾险，缺这两个少儿重疾实在不太应该。算是个不足吧。