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中国人寿丨国寿福(庆典版)一共有5个坑-在哪买



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国寿福(庆典版)是一个保险组合计划,其中由主险“国寿福终身寿险(庆典版)”和附加险“国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险(庆典版)”组合而成的一款终身重疾。是属于中国人寿保险股份有限公司的国寿福系列产品。是国寿在2019年12月上市的压轴重疾产品。下面来分析一下这款产品到底如何。


#产品责任#

国寿福(庆典版)是一款重疾赔1次、轻症最多赔3次的终身型重疾。国寿福(庆典版)相较国寿福(臻享版)升级增加了20种重疾、30种轻症。总保费比国寿福(臻享版)要贵一些,毕竟加量加价如果增加的病种合理的话,增加一定保费也是合理的。这次国寿福(庆典版)在轻症上增加了30种病症,弥补了在国寿福(臻享版)上的高发轻症部分缺失较多的缺陷。重疾部分增加的病种就不作过多讨论了,毕竟行业规范的25种已经包含重疾理赔的95%以上了。下面来看看国寿福(庆典版)的保险责任框架。


#产品剖析#

国寿福(庆典版)是一款在国寿福(臻享版)上进行了升级的产品,最为明显可见的地方就是在轻症上补全的高发轻症缺失的问题,然后也带来比较直观的价格上涨。下面来看看,这款产品的一些缺陷/坑。


1.等待期依旧是180天

国寿福(庆典版)和其他国寿福一样等待期长达180天,现在市场上主流的重疾产品都是90天等待期了。虽然是2019年的压轴产品,不过依旧敌不过万能不变的180天。对总体的消费者而言这个等待期的差别不大,但是如果落在某一个人身上,就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是个小坑。


2.等待期定义严苛

国寿福(庆典版)如果在等待期内确诊轻症,会直接结束合同退还已交保费。现在部分重疾产品可以做到只结束确证轻症的责任,保险合同继续有效。对比之下国寿福(庆典版)的这个要求可以说比较严苛了。这个条款出现在比较多的重疾产品里,但是大多这类型的产品只有90天等待期,而国寿福(庆典版)是180天等待期。这可以说是严苛中的严苛了。



3.轻症赔付比例低

国寿福(庆典版)虽然最多可以赔付3次轻症,可是每次轻症的赔付比例都是只有20%。现在市场上更多的重疾都是30%起赔了,甚至部分重疾产品已经达到45%的轻症赔付比例。同样50万保额,就是能赔付10万和15万(30%比例的情况下)的差距了。这坑不小。


4.轻症豁免需要额外加费

国寿福(庆典版)依旧自身是不附带轻症豁免的,是需要额外附加的。对比市场上自带被保人豁免的重疾而言,国寿福(庆典版)就显得不太厚道了。


5.其他

投保人豁免只包含重疾、身故和高残,这意味着如果夫妻相互投保的情况下,如果其中一方在罹患轻症的情况下,另一方依旧需要缴纳保费。目前比价全面的投保人豁免是包含轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期。


#C先森点评#

国寿福(庆典版)在轻症责任上补全在臻享版上所缺失的病症,这点是值得肯定的,在价格上有一定程度的上涨是相对可以理解的。但是作为一款重疾单次赔付产品来说,卖这么高的价格,实在是贵了。就是用重疾多次赔付的价格在卖单次赔付的产品。如果不是对国寿这个品牌非常钟情,属于非买国寿不可的情况下,并不建议选择国寿福(庆典版)这款高价低配的产品。如果不知道怎么选择适合自己的保险,不妨扫描下方二维码进行咨询。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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