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大家好，我是喵叔。

少儿重疾险卷得这么厉害，其实是在喵叔预料之中的，今年保险市场非常萎靡，各家公司都在找一个业务增长点，一边是通过增额寿、年金险来做保费，一边是通过少儿保险来获客。

作为过来人，喵叔是完全能够理解各位新手父母的想法，哪怕我打心眼里看不起保险，死活不会给自己买保险，但孩子是全家的宝，内心再矛盾，也要给他买一份。那说到少儿保险，一定就绕不开少儿重疾险。

甚至在不少父母的理解里，少儿重疾险就等于少儿保险。

自然我们可以看到，各家公司轮番上阵，推出了不少名字好听保障又还不错的少儿重疾险，早几年的阿童木、慧馨安、小佩奇，这两年的妈咪保贝、大黄蜂、青云卫，一个比一个好听，一个比一个性价比高。

然后君龙人寿也来了，他家与三个渠道合作定制了一款少儿重疾险，名字很有意思——小青龙。

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听说这款产品精准狙击了大黄蜂7号，大黄蜂7号是否就此凉凉呢，今天我们一起看看。

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产品解析

小青龙少儿重疾险来自君龙人寿，根据保障期的不同，条款名分别叫做“君龙小青龙A款/B款/C款少儿重大疾病保险（互联网）”。是一款重疾单次赔付、中症最多2次、轻症最多4次的少儿重疾险。产品可选身故赔保额、重疾多次赔、癌症二次赔、住院津贴责任。此外，产品自带重疾前期额外赔和儿童特定疾病和罕见病额外赔。详细形态见下图：

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直接把它和直接竞品大黄蜂7号拉了出来做了个图，然后再详细解析。

重疾保障

110种重疾赔1次，次数和大黄蜂7号一致。有两大特色：

首先是保30年版本，前10年翻倍赔，同类最优。

接着是重疾赔完，轻中症有机会最多各赔2次。这项责任青云卫1号推出以后，大黄蜂7号和小青龙都跟进，小青龙直接把次数加了个倍，不过也限制了中轻症和重疾必须不是一组才行。

次数更多是不是就能和竞品拉开显著差距呢，喵叔持保留意见。

中轻症保障

轻症和中症病种数量和大黄蜂7号一致，高发病的覆盖不错，单身切除、慢性肾功能障碍都按中症赔，还算不错。

儿童特定病、罕见病

儿童特定病20种，罕见病10种，分别120%和200%额外保额，不限年龄，和青云卫2号一致，和大黄蜂7号分年龄赔不同比例略有不同。儿童高发重疾覆盖不错。

重疾多次赔

次数和大黄蜂7号一样，第三次和第四次赔付比例稍低，但影响不大。

癌症额外赔

常规条款，也没有限制必须得了癌症才能赔二次癌症，但是和青云卫2号略有不同，青云卫2号是首次重疾非癌，间隔1年后再得癌，可以同时激活重疾二次赔+癌症二次赔，相当于赔120%；而小青龙得是得了癌症，间隔3年赔二癌，没得癌症，必须4次重疾赔完，间隔180天才赔二癌，区别挺大。

住院津贴

小青龙的特色，不同于大黄蜂7号要求重疾津贴，小青龙只要是重中轻住院就有津贴，18岁前意外住院也有津贴，而且不限制免赔天数，累计最高可以1800天，同时，如果是中症，每日多赔50%，如果是重疾，每日多赔100%。

产品费率

小青龙在最简单的形态时，费率低于大黄蜂7号；保终身版本附加其他责任的时候，费率稍高，不如大黄蜂7号；保定期版本费率偏高，原因很简单，前10年翻倍赔，保障更优是有代价的。

增值服务

小青龙自带9项健康管理服务，主要针对重疾提供相关服务，其中针对少儿高发的白血病还提供特别的健康管理方案，比较不错。

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这些服务，部分是有次数限制，不限制时间，部分是时间限制，算是小青龙的一个加分项。

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产品优缺点

产品优势

一、产品形态丰富，可选项灵活

二、费率控制较优

三、住院津贴保障范围较广

四、增值服务实用

产品不足

在吸收了不少前作的优势以后，小青龙整体来看没有太多特别明显的不足，无非就是什么等待期180天偏长；等待期出险轻症中症，该项责任直接终止，不是最优的等待期条款；大家都有的轻症隐形分组等等。

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喵叔点评

写这个产品之前，喵叔也看到不少吹它的文章，但其实整体看完后，我只能说这是一款非常棒的产品，但一定不能称得上是目前的最优少儿重疾险产品。

当然，喵叔可以很负责任地说，这款产品一定不会遭受之前青云卫、大黄蜂所受到的无脑攻击，诸如“小公司出品”、“售后堪忧”、“互联网保险不可靠”、“合资公司产品才最优”，毕竟，这款产品大家都得卖，左右互扇打脸也挺疼的不是？

看完这个产品，感觉少儿重疾险的费率基本上已经到了底部了，除了基础责任上小青龙可以比大黄蜂7号便宜一点，在附加了其他责任以后，在基本一致的保障下，价格还会稍贵一点，条款上也没看到什么特别的亮点，所以喵叔只能说，小青龙定点狙击大黄蜂7号是失败了的。

但并不影响，这是一款非常不错的产品，如果你想要给孩子买一款重疾险，不想要太多的附加责任，小青龙可以作为最优选；如果你想要附加其他保障，这款产品可能只能当做备胎，当然，备胎的实力也是很强的。总的一句话，买哪个还是根据自己情况来，不清楚怎么选的，提前联系喵叔。

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