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这两款重疾险,是否能打动你?

这两款重疾险,是否能打动你?

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最近又有两款重疾险新品上市;

一款是支付宝销售的健康福重疾险,另一款是瑞华保险承保的康瑞保重疾险

都还不错,今天来一并介绍给大家。

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我们先来看健康福重疾险;

这两款重疾险,是否能打动你?

健康福由人保健康险公司;

保障100种重大疾病+50种轻症+轻症豁免保费;

重疾赔付1次,轻症最多赔付3次,赔付比例为30%;

身故可选择返还保费或者赔付保额;

另外可自由选择是否附加满期返还保险金保障;

保障期间可选保20年/30年/至70岁;

按我一直跟大家推荐的,身故保障肯定是不选赔付保额的,满期返还也是没有必要的;

这样以来,健康福重疾险提供的保障就是:保障100种重大疾病+50种轻症+轻症豁免保费+身故返还保费;

与我跟一直跟大家推荐的康惠保旗舰版重疾险就有点类似了。

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再来看康瑞保重疾险;

这两款重疾险,是否能打动你?

康瑞保由瑞华保险承保;

保障108种重大疾病+20种中症+35种轻症+轻症豁免保费;

重疾赔付1次;中症最多赔付2次,赔付比例50%;轻症最多赔付3次,赔付比例为30%;

可选择身故返还保费保障;

保障期间可选保至70岁/80岁/终身;

康瑞保重疾险含有中症保障,并且也是提供重疾+中症+轻症+轻症豁免+身故返保费(可选);

它与康惠保旗舰版重疾险更像了。

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下面,我们就要把健康福、康瑞保与康惠保旗舰版做对比;

它们的详细比较如下:

这两款重疾险,是否能打动你?

可以看到,不论是健康福,还是康瑞保,在保费上都没有给我们特别惊喜,三款产品中,康惠保旗舰版依旧是最便宜的

具体到健康福这款产品,你还需要知道,健康福是没有中症保障的,而康惠保旗舰版含有中症保障;

并且健康福身故保障是必须选择的,要么选择返还保费,要么选择赔付保额,而康瑞保、康惠保旗舰版身故保障是可以选择不附加的,能提供更纯粹的重疾保障;

具体到康瑞保这款产品,能明显看出来,它是对标康惠保旗舰版的,仅仅是额外增加了自己的两个小特色:

前10个保单年度患重疾能获得130%保额赔付(限40岁内);

不同器官原位癌能多次赔付;

这两个小特色中,,10年内患重疾额外赔付30%还有些作用,原位癌多次赔付的保障作用实在有限。

我用1年期重疾险大致算了一下,对30岁男性10年内患重疾额外赔付30%(15万保额),平均到30年交费,大约会增加100元/年保费成本;

即使加上这一部分的保费成本,康瑞保还是要比康惠保旗舰版贵一些。

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通过上面的介绍,我们就算对健康福、康瑞保这两款重疾险有了基本的了解;

总体上来说,作为一款长期重疾保障产品(保障至70岁),健康福、康瑞保都算是性价比很高的产品,但是与标杆产品康惠保旗舰版比较,还是要略逊一些;

但其实,健康福不仅仅只是保障至70岁,它的主打保障期限是20年/30年;康瑞保还可以选择保障至80岁,这些都是康惠保旗舰版不能选择的;

如果你想买一款保障20年/30年的重疾险,那健康福重疾险就会是非常不错的选择;

如果你想买一款保障至80岁的重疾险,那康瑞保也会是很不错的选择;

比如,我一直推荐大家给宝宝买保障30年的重疾险,健康福也是一款非常不错的少儿重疾险,0岁男宝买50万保额,保障30年,交费30年,保费只要200元/年,非常的便宜。

健康福重疾险还有个小优点也值得特别一说:它的健康告知对乳腺结节特别友好!

这两款重疾险,是否能打动你?

按健康告知的要求,乳腺结节BI-RADS分级不是4-6级,都可以标准体承保,也就是说,BI-RADS分级为3级,也能标准体承保。

我前面也跟大家介绍了几款对乳腺结节核保很友好的重疾险,比如康惠保旗舰版,比如复保星悦重疾,但是它们标准是,乳腺结节BI-RADS分级1-2级标准体承保,BI-RADS分级为3级除外乳腺癌责任承保;

现在,健康福第一次让乳腺结节BI-RADS分级3级,也能标准体承保了;

并且,如果乳腺结节没有做BI-RADS分级,只要不存在它描述的那些情况,也是能直接标准体承保的;

甲状腺结节也是类似的,但甲状腺BI-RADS分级为3级不能投保;

所以,有乳腺结节、甲状腺结节的伙伴,健康福重疾险也推荐关注。

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以上两款重疾险产品是否能打动你呢?

反正我了解下来,没有感受到太多的惊喜。

前两年跟大家介绍保险产品,每过两三个月都会有一款特别棒的产品,但到了2019年,时间已接近过半,虽然每个月也都不断有新产品上市,但总感觉在“原地踏步”,没带给我们太多的惊喜。

并且我感觉,在以后的很长一段时间,都会维持这种“原地踏步”的状态;

经过这2-3年的竞争,互联网保险,不论是重疾险、医疗险、定期寿险,还是意外险,保费都已经接近了定价的底部区间,再往下降已经越来越困难了;

保费主要由风险成本+运营成本+利润三部分构成;

风险成本基本是固定不变的;

运营成本也是必定要支出的,并且随人力成本提升,运营成本还可能是要增长的;

利润是可以降的,但也有底线,保险公司不可能设计亏本的产品;

所以就有了现在的状态,各类新上的保险产品与老产品在同一保费水平徘徊;

然后也就有了今年重疾险发展的趋势,在基础保障之上增加一点特色保障,比如康瑞保前10年额外赔付30%保额;

或者说,给重疾险增加越来越多的保障,比如重疾多次赔付,恶性肿瘤复发/转移多次赔付等等;

但这些保障本身可有可无,又会额外增加保费支持,对我们的吸引力也有限。

所以,大家也要适应这些没有惊喜的保险产品…

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简单总结;

健康福重疾险、康瑞保重疾险也都算是性价比很高的产品,但与康惠保旗舰版相比较,还是要贵了一点;

康惠保旗舰版像一座无法逾越的高山,一直驻立在那里,特别是对于一些更小规模的公司,希望用性价比吸引消费者,但康惠保旗舰版始终绕不过去,也PK不掉。

对于健康福重疾险,它的主打保障期间为20年/30年,适合在购买了长期/终身重疾险后增加短期重疾保额,也适合给宝宝购买;

对于康瑞保重疾险,它的最大特色是10个保单年度内(40岁前)患恶性肿瘤额外赔付30%保额,看中这一点保障的伙伴可以考虑;

对于有乳腺结节的伙伴,健康福健康告知相对宽松,也值得考虑。

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