大家好,我是喵叔。
中秋节结束第一天,大家缓过来了吗?小长假有没有去哪里玩玩呢?拜高温所赐,这三天喵叔哪里都没去,就是待在家里休息,这三天终于有空去咸鱼淘了个黑神话悟空的CDK,结果也是玩了一会儿就丢那了。
“国产之光”名不虚传,游戏做的很棒,剧情引人入胜,不过喵叔觉得自由度差了点,操作对于喵叔这种手残党来说也有一点难度,只有下次有空的时候再来尝试了。
节前少儿重疾险又上一款新品,也算是之前产品的迭代更新,那就是依旧由北京人寿出品的大黄蜂12号(焕新版),相比前作,大黄蜂12号有何变动,是否值得入手,今天我们一起来看看。
本文目录:
- 大黄蜂12号产品形态解析
- 大黄蜂12号产品优劣
- 公司介绍
- 喵叔点评
大黄蜂12号产品形态解析
大黄蜂12号来自北京人寿,条款名“北京人寿京康宝贝S/T/U款重大疾病保险(互联网专属)”,根据保障期不一样分成了三个条款。是一款重疾单次赔、轻症中症累计最多6次赔、少儿特疾/罕见病额外赔、特疾移植术额外赔以及自带癌症拓展金的少儿重疾险。大黄蜂12号可选附加身故责任、恶性肿瘤无数次赔、重疾多次赔、疾病关爱金以及投保人豁免等责任。产品的详细介绍详见下图:
大黄蜂12号相比大黄蜂11号,主要有三个方面的调整:比较鸡肋的白血病医疗金删掉了;白血病骨髓移植金调整为特疾移植金,除了骨髓移植以外,新增了干细胞移植和器官移植,依然是限制了18岁前发生;少儿特疾/罕见病、癌症多次赔的赔付比例降低,重疾多次赔第三次赔付比例增加。
投保规则方面,大黄蜂12号有30年、70岁、终身三个保障期,最长支持35年缴费,最大投保保额70万(有区域限制),等待期180天。需要注意的是,等待期内出险轻症或中症,轻症或中症责任、对应的豁免、关爱金均责任终止,合同继续有效。
基础责任方面,大黄蜂12号带有常规的重中轻保障以及少儿特疾、罕见病额外赔;自带恶性肿瘤拓展金,先发生轻度癌症后发生恶性肿瘤,额外50%保额;针对特定疾病,如果18岁前发生骨髓移植、干细胞移植或器官移植,可以额外赔付80%保额,这是大黄蜂12号新的升级点。
大黄蜂12号的特定少儿重疾额外赔依然涵盖20种特疾和20种罕见病,第一年分别额外赔付60%和100%,第二年及以后分别额外赔付130%和210%,赔付比例调低了,但是本次是直接第二年就可以比竞品赔更高,看起来是有一定升级的。
还有一点,特定少儿重疾,依然是可以额外多次赔,前提是需要附加了重疾多次赔,可以额外每次多赔100%保额,需要注意的一点是,白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、脑恶性肿瘤这五种特疾均为恶性肿瘤,累计只能最多赔1次,和大黄蜂11号保持一致。
可选责任方面,大黄蜂12号没有太多创新,涵盖身故、重疾多次赔、癌症津贴、疾病关爱金和投保人豁免。
癌症津贴说白了就是癌症无数次赔,前3次赔付每次间隔1年,分别40%、40%、20%保额,第4次开始,每间隔3年,可以赔一次50%保额,不限次数。对了,前三次的赔付比例有下调。
疾病关爱金则是前期额外赔,70岁和终身版本是60岁前重中轻分别额外赔付80%、30%和10%,30岁版本则是前10年重中轻分别额外赔付80%、30%和10%。
大黄蜂12号这五个可选责任,建议预算充足的朋友们优先考虑重疾多次赔、癌症津贴、关爱金,身故一般不首推附加,预算还有多的才考虑,投保人豁免本质上是给投保人自己买了个减额定期重疾险,也是需要做健康告知的,很多身体有异常的家长容易把这个告知当成孩子的,从而不告知,导致后续理赔纠纷,如果实在喜欢豁免,给自己加一点重疾险保额吧。
最后看看保费测算,0岁孩子为例,保终身保费上浮在20%-25%,即使是带身故责任,上涨幅度也在25%左右,这一点比小青龙5号更优;保70岁版本,保费上涨在12%-18%;保30年版本,保费反而有2%左右的下降。整体来看大黄蜂12号费率控制是比较不错的。
产品优劣
产品优势
一、保障期间灵活可选,最长支持35年缴费,缴费期友好;
二、重疾可选多次赔、特疾多次赔不限年龄;
三、重疾赔付后轻症中症可以继续赔;
四、癌症无数次赔,可以和重疾叠加赔;
五、轻度癌症涨重度癌症保额,特疾移植额外赔;
六、可选责任丰富、灵活不捆绑;
七、费率较优。
产品不足
一、轻症隐形分组,涉及7组;
二、部分疾病定义稍严;
三、高发中症缺少中度瘫痪;
四、等待期稍长,等待期条款较弱。
整体来看都是些常规产品都有的不足,影响不是特别大。
公司介绍
北京人寿于2018年2月14日正式开业,注册资本人民币28.6亿元。北京人寿的股东包括韩建集团、顺鑫控股、北京供销社投资管理中心、华新世纪、乐普医疗等9家,其中国有资本占比高达65%以上。
北京人寿这两年在市场上推出了多款叫好又叫座的产品,涵盖重疾险、定期寿险、分红险等大类,其中最经典的当属大黄蜂系列,从大黄蜂5号开始到大黄蜂11号全能版,在市场上的反响一直不错,最新的产品这是现在的大黄蜂12号焕新版。
北京人寿整体运营相对稳健,毕竟是新公司的原因,最近几年也是持续亏损,不过其偿付能力充足率来看,则是持续保持在健康水平。2024年2季度,其综合偿付能力充足率为183.34%,核心偿付能力充足率则是96.63%;2023年4季度、2024年1季度,其风险综合评级均为BB级,达到监管要求。
喵叔点评
相比之前的大黄蜂11号,大黄蜂12号依然是延续了产品较为优秀的形态和保障责任,同时也调整了一些鸡肋的保障责任,同时新增了移植金的保障范围,针对性更强。
当然,受预定利率调整的影响,大黄蜂12号也有一定程度的保费提升,但整体提升比例,相比竞品来说依然是性价比较高的一档。
此外,大黄蜂12号的健康告知依然是比较复杂的,除了常规异常以外,还问到胎儿期异常、甚至还有问到孕妈的既往怀孕情况,投保的时候一定要仔细核对,不清楚该如何选择的朋友,及时联系喵叔咨询。
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