​

大家好，我是喵叔。

跟大家说个“热”知识：中国正在迎来史上最大的“退休潮”！平均每年有2000万人退休，按照专家的预计，将持续10-15年。与此同时，社会上每年会减少300-500万劳动年龄人口。

一个人口严重老龄化的社会，正在向我们快速走来。人口结构的改变，对每个人都影响巨大。

​

“退休潮”的说法靠谱吗？

中国历史上最大的一波“退休潮”，并不是危言耸听，而是来自于官方数据推算。下图是1949年以来，中国每年的新生儿数量：

​

从新中国建立以来，一共经历了三次“婴儿潮”：

第一次是建国之初，1950-1958年，年均出生人口2077万；

第二次是1962-1975年，年均出生人口2683万；

第三次是改革开放后，1981-1997年，年均出生人口2206万。

其中数量最多的是从1962年开始的第二次婴儿潮，持续了十余年，一直到1975年才结束，一共生了约3.4亿人，峰值达到3000万人。

历史上从来没有过规模如此庞大的婴儿潮。按现在世界人口排名来看，人口排名第三的美国也只有3.3亿人，相当于我们十几年生出了比美国还多的人口。

现在，史上规模最大“婴儿潮”，变成了史上规模最大的“退休潮”，向我们猛烈袭来。按照当前男性60岁、女性50-55岁的退休制度，2022年开始，这批人会以平均每年2000万人的速度退休。

​

退休潮对普通人有什么影响？

“婴儿潮”变成“退休潮”，影响着社会的方方面面，尤其是养老上，形势愈发严峻。

一、人口老龄化加重

第七次全国人口普查数据显示，我国60岁以上的老人2.6亿人，占总人口数量的18.7%，一只脚跨在中度老龄化的门槛上。

这一波的退休潮，意味着未来的10-20年，60岁的老人数量将增加一倍，人口占比将超过30%，成为重度老龄化社会。

二、养老负担加重

据统计，我国每年新增潜在劳动力供给大概为1700万-1800万，每年超过2000万人退休意味着，每年会减少300-500万劳动年龄人口。随着出生率持续走低，缺口会越来越大。

而我国基本养老制度是“现收现付制”，就是用年轻人缴纳的钱，支付退休老人的养老金。未来，交社保的年轻人不断减少，领养老金的老人却在增多，养老压力之大可想而知。

三、退休时间可能延迟

“婴儿潮”问题并不是我国独有的，很多国家都经历过，基本都采取了延迟退休、鼓励老年人再就业等措施来应对。

未来，我国或将实施渐进式延迟法定退休年龄政策，缓解养老保险基金的收支压力。有研究报告称：渐进式延迟退休方案或于2023年公布，预计2025年实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。

四、养老金购买力降低

2008-2015年，养老金每年上涨10%，2016年涨幅开始逐渐下滑：2016年为6.5%…2021年4.5%，2022年4%，2023年上调幅度仅为3.8%，历史上首次跌破4%。

未来即使养老金继续上涨，幅度大概率会更低。如果养老金的涨幅跟不上物价上涨水平，那么拿到手的养老金实际购买力反而在降低。

​

​

普通人如何应对“退休潮”？

史上最大“退休潮”来临，对我国的基本养老制度形成巨大挑战。作为普通人，在人口严重老龄化的趋势下，如何在有限的工作时间里，为自己提前储备足够的养老资金，这是每个人都需要思考的。

目前，我国的养老保障体系共有“三大支柱”：

第一支柱：基本养老保险，基本实现全覆盖，但保障水准较低，长期持续平衡挑战很大。

第二支柱：企业年金和职工年金，少数人的福利，一般效益好的企业才有企业年金，机关事业单位才有职工年金。

第三支柱：个人养老金，包括大家比较熟悉的居民存款、养老理财、养老基金、养老保险等等，这是自愿建立的养老计划，简单理解就是自己给自己养老。

我国大部分人养老只靠第一支柱，但社保账户里的余粮有限，为应对人口老龄化，国家一直在释放信号，要大力发展养老第三支柱。

从个人养老金到商业养老保险，近年来都发展得如火如荼，相较其他养老工具，商业养老保险的优势突出：

安全

这是养老金储备的最高指导原则，商业养老保险借助严格的监管与风险管控机制，保险公司需要按照合同约定的内容严格执行给付。

持续

在收入甚微的老年阶段年年月月领取，活到老领到老，拥有与生命等长的现金流，有效抵御长寿风险。

确定

领取时间、领取频率、领取金额全部确定，且白纸黑字写在合同里，不受利率下行影响。专属产品设计聚焦养老金管理，确定你缴纳的每一笔保费，都是用来实现美好的老年生活。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。

​