惠民保
最近我爱人单位组织体检，我突然想到，可以跟大家聊聊买保险与做体检之间，说不清道不明的关系。
因为有的人会想说，哎，我买之前要不要做个体检呢？
可如果体检了，查出毛病了，瞬间加费了或者被拒保了，这不是给自己找事儿吗？
但如果不体检，一旦出险，万一和保险公司扯上官司，保额拿不到，还得糟一波心……
所以到底要不要体检呢？
这事儿其实没有太复杂。
保险公司大多都是通过健康告知来看投保人的身体状况的，而且健康告知是有限的，不会面面俱到的问你个底朝天。
问到的，如实回答，没问道，也不需要坦白从宽。
一般保险公司要求体检的，有三类人。
1、有既往病史
如果健康告知中的内容和你过去的患病历史有关，保险公司就会调取病例并带你去体检，来判断你的身体情况是否能正常购买保险。
如果已经彻底治愈，这也是你“证明自己”的一个机会。
2、超保额体检
大家听说过“免体检限额”吗？意思是在一定的保额内，可以免体检，但超过这个额度就要进行体检了，这是保险公司进行风控的小手段。
这个限额不是一定的，和地域、年龄（年龄越低限额越高）、险种（寿险高于重疾险）等都有关系。
具体得看你买的什么保险。
3、抽查
除了上面说的情况，每个保险公司都会有抽检比例。要是被抽中了，会安排免费体检，来检查投保人的身体情况。
那如果保险公司不要求的话，我们要不要去体检呢？
定期体检是必须的哈，建议所有读到本文的同志们都养成定期体检的习惯！
定期，但是有几个期间不要体检：
投保前不要
笨想也是这样的，体检完了，一旦有什么异常了，一下子就影响咱们买保险了。
投保的时候我，们对自己的要求是如实告知，只要告知当下的实际情况就行啦，没必要傻傻的特意去做个体检，再如实告知。
理论上来讲，按照最近一次的体检报告进行告知就OK了！
等待期不要
投保之后，一般有90-180天的等待期。
等待期是保险公司为了防止大家逆向选择而设定的，如果这段时间去体检，真出什么疾病，很难出险的。
拿重疾险来说，等待期内确诊轻症肯定是不赔的。
有的产品，确诊轻症，直接返还保费，合同终止，轻症和重疾的保障都没了。比如康乐一生C。
大部分的产品，确诊轻症，直接就返还保费，轻症的合同就结束了，但是重疾合同仍然有效，比如弘康的健康一生A和瑞泰瑞盈等等。
好一些的情况是，确诊轻症，那么这一病种就不赔了，但是其它责任还有效，比如信美的三叶草。
最坏的情况，确诊轻症，退还现金价值，不仅保障全没了，还得赔进去一笔保费。因为第一年的现金价值特别特别少。比如平安福。
如果等待期内直接确诊重疾的话，那就是返还保费，合同结束了……
总结一句话，体检要定期做，但没必要投保前做。
再给大家几个小建议：
早点买：从概率上讲，越年轻身体越好、生病的概率更小、保费更低。如果30岁时的“免体检限额”是100万，到了50岁可能就只有50万了。
多试试：不同的保险公司对健康核保的严格程度不同。对自己健康状况没有自信的，可以多比较，尽量选择带智能核保的险种，比如重疾险里面的达尔文1号，康乐一生C，健康一生A。
最后，保持诚信，保持健康，体检与否都不怕了。
可能有的人问，保险公司能不能查到我们的体检报告。
是能的，包括医疗记录，这个我之前在写不要外借医保卡的时候提到了。
但是保险公司也未必能够一五一十的全部查到。
不过我们还是要如实告知，避免以后理赔时不必要的麻烦。
本来买个保险就为了以后生病能够有份保障，结果要是因为买了份保险，天天提心吊胆能不能赔，何必呢对吧！
