惠民保
大家好，我是喵叔。
今天在和一个宝妈聊天的时候，聊到她几年前自己给家人配置了保险，这期间意外险报了3次，住院医疗报了1次，其中住院还赚了一笔钱。
这个住院补贴，其实就是津贴险，大家在买线下“大全套”产品的时候应该会有机会遇到，大致就是住一天院补贴几百块钱。再到现在我们在售的意外险，一般100万保额的版本也会有这种住院津贴，每天一两百块钱。
不过大家有没有发现，这类产品看上去还不错，但是真正可以单独买的产品，非常少，即使销售，也只是短时间的保障，比如一年。今天说一个相对比较稀缺的新品，是一款少儿长期住院津贴险，同时它的保障责任可以相互叠加。看完这个产品，喵叔考虑给轩轩也来一份。
先看看产品的基本形态：
这个产品其实设计的投保年龄是28天-65岁，不过前期只是针对未成年人群体开放。产品形态其实并不复杂，简单来说就是按照住院天数提供津贴保障，然后津贴分成了6种形态，也可以相互叠加赔付，极端情况下可以叠加赔付11倍，比如白血病进了重症监护，那么可以叠加普通住院的1倍+重疾住院2倍+少儿特疾住院3倍+重症监护住院5倍，一共11倍，如果买的100元的档位，每天可以有1100元的津贴保障。
产品保障期有20年和30年，缴费期最长20年，等待期则是90天。对于赔付的医院有一定的限制，必须是二级及以上公立医院，然后除外医院比较多，大多数是喜欢薅羊毛的地区，如果大家要投保，最好看看自己地区有没有在“黑名单”上面。
产品自带多种豁免责任，此外可以额外附加投保人豁免责任，即投保人若发现一些疾病，这份保险后续费用也不用再交了，就和常规产品的投保人豁免没啥区别。
此外，产品还有一个特色在于，如果投保3年内没有理赔，保额增加25%；如果是6年内没有理赔，保额增加50%；一旦发生理赔，理赔后恢复之前购买的保额。
不明白的朋友可以看看上面这个例子，还算比较清晰。
最后不妨看看产品的价格，如果是100元档位的，0岁小朋友一年也就两百多块钱，20年一共就五千多块钱。毕竟这是一款住院津贴产品，无论什么原因住院，都是按住院天数来给付津贴。
整体来看，喵叔还是比较推荐这款产品的。说实话，现在看到很多孩子家长，有点小痛小病就会去医院，严重一点的感冒可能就直接住院了，特别是一些出生有点小异常的宝宝，可能真的三天两头去医院，理赔概率真就非常高。
这样一份津贴险搭配重疾险、医疗险和意外险，其实相当不错，小毛病住院，医疗险报销医疗费，津贴险补贴每天的额外加餐，真就挺好。
当然是否选择它呢，喵叔觉得还是根据自身预算来定，这类产品本来就属于在其他保障配置齐全以后的“增值项目”，如果其他保障都没做够就直接上它，其实意义并不大，不明白的朋友，可以提前微信联系喵叔咨询。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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