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大家好，我是喵叔。

前面我们说过一款税优险可以享受个人所得税的优惠政策，一年最多抵扣个税1080元，同时带有不错的长期利益。今天又来了一款兼具保障和抵扣个税功能的产品，同时还是由大公司出品的保证续保医疗险，产品怎么样，喵叔带大家一起来看看。

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产品形态

蓝医保·住院医疗险由太平洋保险承保，条款名“太保互联网住院医疗保险”，是一款保证续保3年的医疗险产品。蓝医保·住院医疗险分成了百万版和关爱版两个版本，其中百万版有根据免赔额不同，分成了两个小版本。百万版适合常规人群投保，有健康告知，关爱版无健康告知，适合带病体投保。产品具体形态详见下图：

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蓝医保·住院医疗险最大支持60周岁投保，最高续保到100周岁，保证续保3年，相比常规保证续保20年的产品略短，又比1年期产品长一点。

蓝医保·住院医疗险每年最大报销额度400万，累计最大额度则是600万。关爱版的额度略低，分别是5万和15万。

和常规医疗险一致，蓝医保·住院医疗险基础保障涵盖了一般疾病医疗、重疾医疗、质子重离子医疗、院外抗癌特药医疗等责任，并没有因为有税优功能而存在保障责任方面的阉割。

一般疾病医疗方面，蓝医保·住院医疗险涵盖了常规住院医疗费用、特殊门诊医疗费、门诊手术医疗费、住院前后30天门急诊医疗等费用，每年最高200万保额，根据免赔额的不同，又分了两个版本。

一个版本是0免赔，不过1万以内住院费用只报销50%，1万以上部分才可以100%报销；另一个版本则是5000免赔，超过免赔额100%报销。前者门槛更低，价格更贵。

重疾医疗方面，蓝医保·住院医疗险带有住院医疗费用、特殊门诊医疗费、门诊手术医疗、住院前后30天门急诊医疗等保障，每年最高400万保额，0免赔，不限社保范围100%赔付。

质子重离子方面，蓝医保·住院医疗险可以赔付在上海质子重离子医院接受相关治疗手段的治疗费用，最高100万保额，0免赔100%赔付。

特药保障方面，蓝医保·住院医疗险也是根据清单来赔付，药品清单算比较不错的，涵盖了130种特药，其中有2种CAR-T药，最高保额200万，0免赔100%赔付。

当然，蓝医保·住院医疗险也有着昨天喵叔说的那个问题，不通过社保报销，只给赔付60%的问题。

蓝医保·住院医疗险的关爱版没有健康告知，承担既往症医疗费用，有180天的等待期，涵盖住院医疗费用、特殊门诊医疗费、门诊手术医疗费、住院前后30天门急诊医疗费，每年5万保额，1万免赔额，赔付社保内费用，报销比例35%，相对较为鸡肋。

续保规则方面，3年满期，需要重新提出续保申请，保险公司同意承保后，进入下一个保证续保期间，不重新计算等待期。产品停售不接受续保。

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产品优劣

产品优势

一、最低0免赔，小毛病住院也可以报销；

二、保证续保3年，总额度600万，最大续保到100岁；

三、保障范围全面，涵盖抗癌特药和质子重离子保障；

四、性价比优秀，家庭单投保最高9折，税前最高抵扣2400元；

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五、大公司出品，增值服务优秀。

产品不足

一、等待期90天稍长；

二、健康告知稍严。

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喵叔点评

综合来说，蓝医保·住院医疗险算是一款中规中矩的百万医疗险，适合那些看重0免赔和抵税的人群选择。不过这个产品的百万版健康告知稍显严格，保证续保期也只有3年，相比常规保20年的蓝医保会更弱一些；至于关爱版呢，保障相对较弱，有钱买它还不如买一买当地的惠民保类产品。

喵叔一直强调，百万医疗险这类产品，健康告知都比较复杂，普通人一定不要看到保障责任就直接冲，而是要根据自身的情况来理性选择，不清楚该如何做健康告知的朋友，建议提前联系喵叔咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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