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意外险测评丨人保守护者长期意外险,我们不一样

意外险测评丨人保守护者长期意外险,我们不一样

大家好,我是喵叔。

最近这两年不知道大家有没有发现,虽然市面上的高性价比意外险层出不穷,价格越来越便宜,保障越来越全面,但貌似大多数人都只是看热闹的份,自己想买的时候,却发现要么自己所在地无法买到较高保额,或者干脆就是自己被风控,提示无法投保,换了好几款产品,才勉强买齐自己想要的保额。

于是乎,不少朋友开始选择投保长期意外险。

相比一年期意外险,长期意外险最大的优势在于:不用到期后重新买,自动扣费,不用担心因为健康、理赔或者被风控而导致买不到合适的产品。

市面上确实也有不少返还型的长期意外险,但仔细了解以后,你也会发现这类产品的通病:返还门槛高利益低、只保身故全残、不带意外医疗,鸡肋中的鸡肋。

人保守护者长期意外险应运而生。相比常规意外险有何特色呢,今天我们一起来聊聊。

意外险测评丨人保守护者长期意外险,我们不一样

产品介绍

守护者长期意外险来自人保寿险,条款名“人保寿险守护者长期意外伤害保险(互联网专属)”,是一款最长可保到80岁的长期意外险。产品普通意外身故伤残最大保额100万,因为重大自然灾害导致意外身故伤残,可以额外赔付200%保额,航空意外可以额外赔付500%保额,驾乘意外、公共场所意外可以额外赔100%保额、水陆交通可以额外赔付200%保额。此外,产品可选猝死、意外骨折、意外医疗保障。详细形态详见下图:

意外险测评丨人保守护者长期意外险,我们不一样
意外险测评丨人保守护者长期意外险,我们不一样

产品解析

一、投保规则

人保守护者作为一款成人长期意外险,投保年龄涵盖了主流年龄,18到70均可投保,保额最高可以买到100万,最长可以30年缴费,保险期间从20年到80岁不等。

常规一年期产品,50岁或者55岁以后,便较难买到100万保额。

人保守护者的职业范围1-4类,相比普通一年期意外险,多了对4类职业的保障。

二、基础保障

人保守护者除了对常规意外身故、伤残提供了最高100万的保额意外,还针对自然灾害、交通工具、公共场所等特定意外提供了额外最多500%的保障,发生意外,最多可以一次性赔付600万,保障可谓非常充足。

三、可选责任

人保守护者带有三项可选责任:猝死、骨折、医疗。

猝死责任算是目前意外险的标配,一方面是现在猝死高发,一方面则是不少人一直以为猝死本就包含在普通意外里面,理赔的时候容易发生纠纷,保险公司干脆就要么直接加进去,要么单独设置一项可选责任。

需要注意一点,人保守护者的猝死责任是赔付100%保额,相比同类一年期产品,优秀了不少。

人保守护者带有骨折保障,如果发生意外骨折,可以一次性赔付5%,不过我们注意一下这里“骨折”的定义:

最后是意外医疗责任。人保守护者可选长期社保内意外医疗保障,保额每年1万,经社保报销后,按照100%报销;未经社保报销,按照60%赔付。这项责任说实话是比较不错的,能够把医疗险做成长期形态的,费率不变,还是需要一定的勇气。

四、费率

人保守护者的价格相对一年期产品来说算是相对比较贵的,喵叔的理解是目前这一块没啥竞争,就少数几款产品在卖,自然利润率会高出不少。同时呢,人保守护者还涵盖了4类职业的投保,对于4类职业来说,这个费率应该是可以接受的.

意外险测评丨人保守护者长期意外险,我们不一样

产品优劣

产品优势

1.公司规模大,网点全

2.可以保障长期,最长可到80岁,弥补老年期保额缺失的不足

3.基础保障责任到位,可以附加较好的额外保障

4.4类职业可保,相对比较友好。

产品不足

1.价格相对较高

2.健康告知稍严

意外险测评丨人保守护者长期意外险,我们不一样

喵叔点评

相对常规主流一年期意外险,人保守护者一经投保,后续基本上不会有续保的担忧,比目前市面上的网红产品好了不少。同时,人保守护者最大可以100万保到80岁,而如果是买普通一年期产品,到了60岁以后,基本上买不到高保额的产品,有高保额需求的人群,可以着重看一下这类长期意外险。

虽说一年期意外险的费率非常便宜,不过随着现在风控系统的越来越严格,我们想轻松买到一款意外险的难度也增大了,有一款长期意外险托底,是一个比较不错的选项。

同时,人保守护者也算是弥补了市面上返还型意外险的漏洞,针对意外险1-10级伤残均可投保,而不是原来产品的“不死不赔”,客户的接受度更高。

当然,如果你现在年轻,更看重一年期产品的高性价比,也可以灵活挑选一年期产品。不清楚如何选择的朋友,可以私聊喵叔咨询。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持更新不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢。

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