惠民保
大家好，我是喵叔。
前两天上班第一天，喵叔就中招了，白天出去逛了一圈，晚上回来就突然发烧到38度，后面吃了点布洛芬和感冒药才得以控制，因为没去医院，所以也不知道是中招了最新款的JN.1版新冠毒株还是最近很流行的甲流。
这次中招倒没有特别明显的症状，就是发烧，喉咙痒，对了，还有就是我的脖子落枕了，一直酸痛，估计要好几天才能好了。朋友们多加小心吧，临近过年，JN.1最近在国外肆虐，过年期间多多小心，做好防护。
尊享e生系列产品，一直是喵叔自购且最喜欢的医疗险，无论是普通百万医疗险尊享e生年份系列还是尊享e生的两个中高端版本，喵叔都比较推荐身体情况没异常的朋友作为首选之一。这次尊享e生年份系列产品在时隔一年多一点之后，终于迎来了最新版的产品，尊享e生2024今天正式上线，这也是该系列9年里的第24次迭代。
产品责任喵叔看完以后，只能用“震撼”来评价，真的是一款完全不理会同类竞品，只和自己较劲的产品。具体怎么样，下面来详细看看。
产品解析
众安尊享e生2024来自众安在线，是一个产品组合，主条款名为“众安在线个人医疗保险（互联网2023版C款）”。产品带有一般医疗保障、重疾医疗保障、恶性肿瘤先进疗法医疗保险金、特药保障以及重疾异地转诊和重疾住院护工保障等。产品的具体形态及与老版本尊享e生2023的区别详见下图：
整体看来，尊享e生2024相比老版本产品升级点还是非常多的，我们一点一点来说。
首先是治疗手段的升级。说到先进治疗手段，可能大家想到的第一个词就是“质子重离子”，经过几年的发展，以前很多公司吹嘘的质重，已经成了百万医疗险的“标配”，不过大多数产品依然是只支持上海质子重离子医院一家。
尊享e生2024将重离子医院扩展到了三家，上海、山东、甘肃三家医院均有涵盖，地域选择更广。
同时，尊享e生2024的住院医疗责任增加了手术机器人使用费，包含手术导航定位机器人（ROSA、Mako机器人）以及前面我们聊乐健2023提到的手术操作机器人（达芬奇手术机器人）。此外，针对恶性肿瘤的治疗手段，也从之前单一的质子重离子额外增加了硼中子俘获治疗和光免疫疗法。
第二点是尊享e生2024居然卷到民营医院了，除了传统的二级及以上公立医院普通部支持报销以外，还指定了68家指定的医保定点民营医疗机构，比如北京丰台右安门医院、上海医大医院、重庆松山医院、武汉亚洲心脏病医院等。
要知道，之前不少入门级中端医疗险可是用指定民营医院可报销作为宣传卖点的，甚至还有不少选手是不涵盖民营医院报销的，这样看来，同门师兄尊享e生·中高端医疗接下来的新版本也一定会大量覆盖民营医院。
第三点，尊享e生2024的特药种类也升级了，算是一个常规升级点。特药此次涵盖108种抗癌特药，保留了13种罕见病特药，涵盖15种特定进口药品，带有海南博鳌进口特药服务，支持的博鳌医院来到了两家，分别是海南超级博鳌医院和博鳌恒大国际医院。此外，尊享e生2024增加了10种指定疾病急需药品，不过仅限重大疾病，有3万的险恶。
特药种类从之前的148种升级到了163种，不多不少，刚好比升级后的蓝医保多了1种；CAR-T药品从之前的2款升级到了3款，最新的福可苏也有纳入；新增的指定疾病急需药涵盖了10种指定肠内营养混悬液和“神药”人血白蛋白药品。
第四点，尊享e生2024纳入了用药“配套”费用责任，赔付范围更加合理。这个怎么理解呢，一项保障到底是噱头，还是真的实用，看下面这个图你就能大致明白了。
第五点，也算是尊享e生系列产品的常规操作，尊享e生2024又优化了增值服务的细节。尊享e生2024带有“重疾直通车”，不用等到确诊，疑似重疾即可提前申请，重疾门诊陪诊、重疾名医推荐可以提前用上。以前的绿通、特药、垫付需要多次申请，现在只需要通过重疾直通车，直接由专人衔接，对接后续所有需要的增值服务。
除此以外，尊享e生2024还有几项加油包，整体没啥变化，就只是把附加的高性价比家财险额外增加了一个家电清洗服务，加油包这块呢建议大家按需选择即可。
接着我们再来看看尊享e生2024的保费情况，0-4岁孩子796元，30岁308元，50岁943元，续保和家庭单有额外折扣，保费和2023版一致。从价格来看，尊享e生2024不算便宜，特别是0-4岁的费率，很多保证续保20年的产品的首年价格都差不多四五百块钱，尊享e生2024贵了块一倍，看上去并不友好，不过大家去看一下那些产品的续保价格和中老年价格，你应该心理会平衡不少。
最后看一下尊享e生2024的重新投保规则。
可以看到几个地方。有无理赔均可重新投保或升级到新版，同时产品也支持同类型产品的转保功能，也是相当友好的了。
产品优劣
产品优势
一、基础责任保障到位；
二、医院选项增加，部分民营医院可保障；
三、用药责任升级，人血白蛋白可保；
四、增值服务优秀；
五、产品运营稳定，有无理赔均可续保。
产品不足
一、健康告知稍严；
二、一年期产品，合同无“保证续保”四个字。
公司介绍
众安在线是中国首家互联网保险公司，由阿里巴巴（现蚂蚁科技）、中国平安、腾讯联手发起设立，于2013年11月开业，2017年9月在香港联交所主板上市。
众安总部位于上海，不设任何分支机构，完全通过互联网展业。由“保险+科技”双引擎驱动，众安专注于应用新技术重塑保险价值链，围绕健康、数字生活、消费金融、汽车四大生态，以科技服务新生代，为其提供个性化、定制化、智能化的新保险。
从众安2023年4月的年度信息披露报告来看，众安2022年全年保费收入200多亿，其中92亿都来自健康险，很明显，健康险是它家的核心业务。
2023年3季度，众安的核心偿付能力充足率达到了220.87%，而综合偿付能力充足率则是227.58%，2023年1季度和2季度，分类监管评级均为BB级，达到了监管的要求。
喵叔点评
尊享e生2024的升级实在是太漂亮了，作为市场上最长寿的百万医疗险，一直以来，这个系列的产品，都是在引领行业的发展，其他产品，基本上也只有跟进的份。无论是保障内容还是增值服务，尊享e生2024都毫不意外站上了同类百万医疗险的顶端，能打败它的，估计也只有明年的尊享e生2025。
至于被某些自媒体诟病许久的产品只保1年，不保证续保，其实产品续保与否的逻辑很简单，产品核保严格，价格不便宜，运营稳定，保险公司能赚钱，就够了。运营不稳定的产品，即使合同写满了“保证续保”，你也别忘了还有四个字“费率可调”。
总结一下，如果你现在身体没有什么异常，能通过尊享e生2024的健康告知，预算有限，可以把这款产品纳入首选项之一；如果你喜欢保证续保20年的产品，喵叔建议你先看看下面第一篇文章；如果看完你还是喜欢保证续保20年的产品，那么我建议你看下面第二篇文章，选择一款你喜欢的产品；如果你因为身体情况一款都买不上，私信喵叔，给你推荐适合你的产品。
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