惠民保
大家好，我是喵叔。
预定利率3%的时代到来已经4个月了，旧时的各大IP产品基本上都迎来了升级款产品，比如从推出到现在便霸榜的超级玛丽9号，一直都算是成人单次赔付重疾险的首选项之一。
不过倒是有一个IP系列产品一直没有新品推出，那便是“超级玛丽”的死对头“达尔文”系列产品，定制渠道的替代产品是小红花致夏版，不过这个产品相对形态差一点，基本上一直是被超级玛丽9号按在地上摩擦。
直到这两天，“达尔文8号”官宣上市。据说升级后的达尔文8号非常能打，甚至有替代超级玛丽9号的趋势。产品到底怎么样呢，今天我们一起来看看。
产品介绍
达尔文8号来自瑞华健康，条款名“瑞华福瑞保终身重大疾病保险（互联网）”，是一款重疾单次赔付、轻症最多4次、中症最多3次的单次赔付重疾险。产品可选疾病关爱金、癌症扩展金、住院津贴、重疾多次赔、特定心脑血管关爱金、身故责任。产品的详细介绍详见下图：
下面来详细看看产品。
达尔文8号的主体形态其实和市面上的消费型重疾险区别不大，必选责任重中轻，同时重疾险理赔后，非同组轻中症可以继续赔。等待期责任方面，达尔文8号也延续了7号的优良传统：等待期内出险轻中症，只是免责该项疾病，合同继续有效。
疾病关爱金
达尔文8号的疾病关爱金没有什么特色，和大多数产品保持一致，在60岁前发生重中轻症，可以额外赔付80%、30%、15%的保额。
恶性肿瘤或原位癌扩展保险金
达尔文8号可选癌症额外赔责任，非癌到癌症，间隔180天，癌症到癌症间隔3年，算是市面上的常规水平。不过达尔文8号也有不同于其他产品的形态，原位癌和轻度癌症都有保障，间隔期和癌症一致，原位癌和轻度癌症二赔一，赔付30%保额，算是继承了达尔文7号的一个特色。
住院津贴
达尔文8号的新增保障。算是满足了部分人群不想“浪费保费”的愿望。60岁前如果没有发生过重疾，在60岁后住院，可以每天获得0.1%的保额的津贴，相当于买50万保额就是每天给500块钱住院津贴。这个责任还是比较科学的，毕竟60岁后小毛病住院真的是太常见了。
不过需要注意的，如果理赔了住院津贴后发生了重疾、身故、全残，理赔额会扣除已经理赔的额度。
多次重疾
达尔文8号新增了一项责任内叫多次重疾，附加了以后，重疾最多赔3次，后面2次都可以赔120%基本保额。不过这个责任也是有条件的，必须是首次重疾在60岁以前发生才行，后面间隔了1年以上，再得其他重疾，就可以继续获赔。
后面的其他重疾，并没有这个60岁的限制，其实也是比较友好的，算是在保费和保障之前取了平衡。
特定心脑血管疾病关爱金
这个也不算什么新鲜责任了，达尔文8号针对10种特定心脑血管提供二次保障，可以额外赔付120%保额。
都算是比较高发的心脑血管疾病，需要注意一点即可：脑中风要求是新的一次中风才行，也算是大多数产品的限制。这个附加险比较适合男性附加。
保费测算
达尔文8号的费率也算是逼近了地板价，都不算贵，甚至部分形态下是低于前面的卷王超级玛丽9号的，后面我们再来好好比较一下两款产品。
产品优劣
产品优势
一、主险形态简单，价格便宜；
二、可附加责任丰富实用，灵活可选；
三、等待期出险轻中症，保障继续；
四、高发中症轻症保障到位。
产品不足
一、住院津贴占用重疾/身故/全残保额；
二、心脑血管关爱金脑中风限新发；
三、等待期180天、部分疾病定义稍严。
公司背景
达尔文8号由瑞华健康承保，瑞华健康这个公司可能不少朋友是比较陌生的，这家公司其实比较早就开始通过互联网卖保险了，以前的康瑞保、医保加都来自他们家，之前爆火的颐悦无忧也由瑞华健康出品。
瑞华健康保险股份有限公司于2018年5月4日经原中国银行保险监督管理委员会批准正式开业，也是原中国银行保险监督管理委员会成立后批准开业的第一家专业健康险公司，公司注册资本金5亿。
公司股东由深圳市万纳托实业有限公司、咸阳宇宏房地产发展有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、广州实佳控股有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司5家公司组成。
瑞华健康2023年3季度核心偿付能力为111.26%，2023年3季度综合偿付能力为200.89%，2023年2季度风险综合评级为B级，也是满足监管要求的。
喵叔点评
综合来看，达尔文8号是一款性价比非常突出的单次重疾险新品，产品的基础保障比较扎实，可选责任也非常丰富，都可以灵活组合搭配，适合各类人群选择。
相信达尔文8号的推出，有机会改变目前超级玛丽9号一家独大的局面，给了大家更多的选择。当然这个产品也有一些无伤大雅的小缺点，同时产品的健康告知也比较具体全面，如果你有身体异常不清楚该如何核保或者不知道该如何选择市面上的产品，可以私下联系喵叔协助选择.
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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