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大家好，我是喵叔。

市场上有两大重疾险系列IP，一个是推出了13款产品的“达尔文”系列，一个是推出了20款产品的“超级玛丽”系列，这两大IP各自代表了互联网保险市场的两大阵营，所以它们之间推新品基本上是相互卷，可谓“一生之敌”。

最新版的超级玛丽10号推出没多久，达尔文9号就升级归来了，前面我们也聊过，达尔文9号有几个重磅创新，给超级玛丽10号带来了不小的麻烦，那么如果直接把这两款产品拿来硬刚，谁能笑到最后呢，今天我们一起来看看。

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产品形态对比

达尔文9号来自瑞华健康，超级玛丽10号来自君龙人寿，两款产品主体责任都是重疾单次赔付，轻症和中症多次赔付，附加责任都涵盖了重疾有条件多次赔、癌症多次赔、60岁前额外赔、身故责任，此外它们还个有用一些自身的特色可选责任。两款产品的详细介绍以及对比详见下图：

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先聊聊达尔文9号和超级玛丽10号的投保规则。

达尔文9号最大支持55岁投保，超级玛丽9号只有50岁，对于高龄人群来说稍严；两款产品都最大支持35年缴费，这样看来，支持40年缴费或者缴费到70岁的产品也正在路上；目前超级玛丽10号有两个保障期间，70岁和终身，达尔文9号只有终身；达尔文9号当前最大可买60万，超级玛丽最大50万；达尔文9号当前支持1-6类职业，超级玛丽10号只支持1-4类。投保规则来看，当前达尔文9号更优。

再来聊聊基础责任。

两款产品的基础责任看上去区别不大，都是重疾单次加轻症中症多次的形态，赔付比例也一样，重疾赔完轻症中症均可继续保障。不过超级玛丽10号要求是非同组轻症中症保障继续，而达尔文9号是不要求非同组均可赔付，这是比较优秀的一项升级。

结合只选择基础责任的产品保费，达尔文9号完胜。

可选责任方面，达尔文9号和超级玛丽10号均有7大可选责任，其中责任类似或重叠的有疾病关爱金、癌症额外赔、重疾多次、身故责任，我们分开来聊。

疾病关爱金方面，两款产品均带有60岁前重疾额外80%和中症额外30%的保障，达尔文9号还有轻症的额外20%保障，结合保费，达尔文9号继续领先。

癌症额外赔方面，达尔文9号是带有轻度癌症、原位癌、重度癌症的额外赔，轻度癌症和原位癌限一次，重度癌症限一次，前者赔付30%保额，后者赔付120%保额。

超级玛丽10号有两种可选，一是癌症津贴，前3年依次40%、50%、30%保额；二是癌症无数次赔，前3年按津贴赔，后续每隔3年，再赔50%保额。

超级玛丽10号选择癌症津贴版，相比达尔文9号在患癌前期的保障更优，可赔付率更高，同时价格也有一定优势，如果选择癌症无数次赔，则费率整体偏高。结合保费来看，超级玛丽的癌症津贴更值得附加。

重疾多次赔方面，达尔文9号触发赔付的条件是65岁前发生重疾，而超级玛丽10号是60岁前，从发病率来看，达尔文9号更易触发；赔付规则来看，达尔文9号最多支持额外2种不同重疾赔付，超级玛丽10号则是同种重疾间隔3年可赔，不同种重疾间隔1年可赔。综合看来，两款产品在该项责任不相上下。

需要注意的一点是，达尔文9号的重疾多次赔和癌症或者心脑血管多次赔，无法叠加赔，而超级玛丽10号的重疾多次赔和癌症津贴可以叠加。

最后是身故责任，赔付规则一样，在保障相对更优的情况下，达尔文9号整体费率低于超级玛丽10号，稍优一点。

此外，两款产品还有一些差异化的责任，比如达尔文9号带有住院津贴、特定心脑血管保障、重疾保费补偿金，而超级玛丽10号则是带有癌症扩展金和投保人豁免。这些差异化的责任无非是为了和其他竞品作出区别，喵叔个人认为都算是可有可无的保障，不多做解析。

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健康告知对比

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内容有点多，简单总结一下：

超级玛丽10号关于高血压是二级以上才告知，而达尔文9号是有高血压就需要告知；达尔文9号会问到近两年检查异常，超级玛丽10号是问到近一年的检查异常；达尔文9号问到既往HPV异常，超级玛丽10号则只是问到近一年的检查。

当然，达尔文9号也有自己的一些优势，比如超级玛丽10号问的是慢性肝炎、乙肝携带者，而达尔文9号只问到慢性乙肝，如果只是携带者，可以正常买上；超级玛丽10号问到了吸烟喝酒，而达尔文9号不涉及问询。

整体来看，超级玛丽10号优势会更大一些，同时超级玛丽10号有一个不错的优势，它的智能核保和人工核保都支持加费承保，对于一些身体有异常的人群来说更加友好。

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喵叔点评

聊聊选择建议吧。首先有个前提，你的身体情况是两款产品都能买上的。如果你倾向于基础责任，无论是否附加身故责任，均可以把达尔文9号作为首选；如果你比较喜欢疾病关爱金在前期的额外保障，达尔文9号也可以作为你的首选。

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如果你倾向于基础责任附加癌症的额外保障，超级玛丽10号相对来说更加适合你。

如果你喜欢基础责任附加多次重疾赔付，两款产品各有自己的优劣，根据自己喜好选择即可。

整体来看，达尔文9号和超级玛丽10号基本上能代表当前单次赔付重疾险的最高水平，两款产品的性价比也都是最顶尖的。同时我们也能发现，两款产品没有哪一款是完全吊打对方的，各自都有自己的优势所在，这也侧面反映了，重疾险目前也是卷到了一个新的程度。

当然了，两款产品的健康告知都比较复杂，不清楚该怎么选择的朋友，建议大家提前联系喵叔咨询，协助核保。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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