周末天气不错，喵叔带娃去乡里溜达了一圈，回来就开始看一款新产品的资料包，来自三峡人寿，号称要续写前期达尔文2号的辉煌。喵叔看了条款以后，一脸懵逼，这不就是达尔文2号的升级版吗（老版运营规则写的名字就叫“达尔文2号升级版”），再看了下这个正式名字，有点搞笑，慧择是打算抛弃“达尔文系列”产品了吗······

产品介绍

三峡人寿钢铁战士1号来自三峡人寿，本名叫“福爱相随（旗舰版）重疾险”，是一款重疾赔1次，中症赔2次，轻症赔3次的产品，产品可选恶性肿瘤和特定心血管疾病二次赔责任。产品具体责任见下图：

基础责任和达尔文2号没啥区别，就是多了个可附加的心血管额外保障。

产品基础责任对比

不能浪费渠道方做的对比表格，喵叔把渠道方原来对比表的几款产品做了下修改，对应的价格对比也调整了一下项目。当你们看有些人的对比表的时候，有没有发现他们做出的对比项目都是倾向于待测的产品的？我就辛苦了一下，弄这个表格真弄得眼瞎。

从基础责任以及价格对比看上去，钢铁战士1号没什么优势，真的是这样的吗？

产品优点

保障全面，责任可灵活组合搭配；
特定疾病额外赔付灵活，心血管和癌症责任互不影响，均可额外赔，赔付比例高；
特定轻症额外赔付1次
保额前期额外赠送；

产品缺点

一、等待期出险较差

关于等待期出险的责任，不同公司有不同的设计，老一点的某安等待期出险退还现金价值，后面有部分重疾设计成出险轻症或者中症，仅免责该项责任或者该项病症责任，目前市场最差的形态则是等待期出险，责任直接终止，这样后期想要买保险也没法了，钢铁战士1号就是这类，等待期出险，责任终止，退还保费。

二、定期选项捆绑身故责任

上面的表格大家可以看到，目前市场上能选择保到70岁还不带身故责任的产品，最优选择是无忧人生2020，前面的嘉和保也已经强制捆绑了身故责任，作为达尔文2号的升级版，钢铁战士没有改掉之前的坏毛病，依旧是70岁捆绑身故责任，而对于定期来说，喵叔也一直都是不推荐附带身故责任的。

三、特定心血管疾病赔付瑕疵

不同于无忧人生的心脑血管疾病额外赔付是保的新发不同疾病，钢铁战士的心血管疾病特定保障则是只保复发，如果是新发其他心血管疾病，则没有保障，如果能够合在一起，就算比较优秀的附加责任了。

四、其他缺点

重、中、轻症“三同赔一”，轻症隐形分组等。

喵叔点评

作为达尔文2号的迭代产品，钢铁战士除新增“特定心血管轻症疾病关爱保险金、特定心血管重大疾病关爱保险金责任”外、删除“全残关爱金”责任外，并没有什么其他太大的变化，甚至在其他方面的条款内容都没有变化。产品倒是没啥坑，之前有一个特疾二赔一的坑，后面沟通了一下给解决了。把这款产品再放进市面上现有产品库里，其实喵叔看不到它太多的优势。

简单做个总结，就目前的线上产品线来说，如果想要保到70岁，最优选择会是无忧人生2020或者超级玛丽2020MAX；如果想要保到终身不带身故，男性依然首选嘉和保，它的价格过于逆天，短期难以有产品超越，女性考虑无忧人生2020或者优惠宝，作为同意公司的类似产品，价格同一水平，责任区别不大；如果想要保到终身带身故，男性首选无忧人生2020，女性考虑无忧人生2020或钢铁战士1号；对于男性来说，心脑血管疾病比较高发，无忧人生2020保障较为到位，对于女性来说，恶性肿瘤最为高发，超级玛丽2020Pro的责任非常不错。

最后再说一下，钢铁战士1号会在24号也就是明天正式开售，无忧人生2020将在25号上线，大家有什么不明白的地方欢迎联系我咨询。

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：7分

价格指数：8分

保障指数：9分

服务指数：7分

推荐指数：🌕🌕🌕🌖

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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