大家好，我是喵叔。

往前看，其实百万医疗相比另外几类保障类险种来说，还只能算个“弟弟”，毕竟它火出圈也就不到五年。从早期的众安尊享e生引领风潮再到接下来进场也想分一杯羹的人保好医保、平安e生保系列产品，“三巨头”只用了短短时间便占据了百万医疗的大多数份额，后面虽然也有新产品入局，但是始终掀不起大风大浪。经过四五年的白热化竞争以后，各家公司的保障内容设计也趋于雷同，这个时候还想进场的产品，必然在某些方面能有突出的特色，今天我们要说的超越保2020，可能算得上后来者的代表之一。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

超越保2020来自复星联合，全称叫做“复星联合超越保2020医疗保险”，是一款保证续保6年的百万医疗产品。产品最大报销额度400万，重疾0免赔，普通住院免赔额1万，当年不出险次年降低1000，最低免赔额5000。医院要求二级及以上公立医院普通部，可选特需医疗保障。此外产品带有重疾绿通、医疗费垫付、质子重离子等常规增值服务，特别自带外购药报销与甲乙类传染病危重金，可选儿童一般住院津贴与疫苗接种意外住院津贴。

超越保2020推出来针对的竞品也是目前市面上比较火的人保好医保，我做了个简单的对比图，大家可以看看：

从产品责任来看，两款产品区别不大，超越保花里胡哨的增值服务更多，价格也稍微便宜一些，超越保真的会更优吗？

产品优点

一、保证续保6年，免赔额逐年递减，最少到5000元；

二、增值服务优秀，常规绿通、医疗垫付、质子重离子均有保障，外购药可以报销，自带甲乙类传染病危重金；

三、可选“儿童加油包”，带有儿童意外住院津贴、接种意外住院津贴、特定疾病保险金；

四、可选特需责任扩展，享受更好医疗资源，毕竟来自复星联合，医疗资源具有先天优势。

产品缺点

一、续保问题较大

这也是它目前最突出的一个问题，保证续保期间内倒没啥毛病，主要是一个保障周期满的时候。我们看看原条款是怎么描述的：

有两个点需要注意，一是6年后产品如果还在售，那么续保无需重新健康告知，但是保险公司“有权根据被保险人的年龄、医疗费用水平变化等调整被保险人在续保时的费率”，说实话，这句话有人会理解成会针对“个人”单独调整费率，是不是就是逼退的节奏呢？实际上根据健康险管理办法的定义来看，保证续保的属于长期医疗险，不能针对个人单独调价，这个条款只能说是比较模棱两可，写得容易让人产生误会。当然，到期后如果按照保险公司的新费率，费率怎样，考验保险公司的运营水平了。

第二点则是，如果产品停售，可以重新投保保险公司指定在售医疗险，但是，需要经过保险公司审核同意以后才行，如果身体变化、期间发生了理赔，你猜能不能审核通过？

喵叔点评

无可厚非，超越保2020放在现在的百万医疗市场上，绝对算得上是种子选手，虽然它有这种看上去让人不爽的续保规则，但是毕竟价格便宜，保障也到位，一口气“续杯”6年也是稳稳的幸福。

整体来说，如果和市面上的主流产品再对比一下，不妨根据自身的侧重点来选择。如果追求价格划算，不妨考虑超越保2020；如果看重全面的保障，不妨考虑尊享e生2020，毕竟4年升级16次不是盖的；如果看重续保条件，可以考虑人保好医保，续保没那么多事；如果看重就医环境，考虑超越版2020的特需版本，当然价格相对贵一些；如果想一口气签20年，可以看看平安才出的e生保·长期医疗险······总之，选择产品还是因人而异，不明白怎么选的，联系喵叔。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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