惠民保
大家好，我是喵叔。
几家传统的“大保险公司”里面，新华其实算比较有特色的公司，它家早在2016年就推出了多次赔付的重疾产品，相比其他公司算走在前列的，当然，他家某些代理人一年把产品轮番“停售”无数次，也曾经给业内带来了不少欢乐。
新定义时代，新华自然没有落后，在3月初推出了自家的新款多次赔付产品——多倍保（超越版），据说重疾最多可赔7次，单就赔付次数就秒杀一众产品。听到这里，反正喵叔是没有笑出猪叫的。
那么，这款新出的产品是真的有这么厉害呢，还是只是一个噱头，和老产品没啥区别，今天我们来好好看一看。
利益相关：这款产品喵叔暂未销售。
产品介绍
多倍保超越版来自新华人寿，全称“多倍保障重大疾病保险（超越版）”，是一款重疾分5组最多赔7次、轻症中症各赔1次的多次赔付重疾。产品带有成人意外伤害特定重疾或意外身故额外赔付责任，61岁前符合条件可额外赔付50%保额。产品具体形态可看下图：
没想到吧，所谓的重疾7次赔，实际上是附加上了恶性肿瘤的额外2次赔付的，如果这样算的话，之前喵叔见过重疾15次赔的。上表没有说明的几个地方，一是重疾保障85岁以后变成单次赔付，二是重疾、中症、轻症按组共享保额。
产品优点
一、重疾分组科学，可多次赔付，带恶性肿瘤额外赔付；
二、高发疾病覆盖较全，保障较好；
三、带有成人意外特疾及意外身故额外保障；
四、出险按保费、保额取大值，对高龄人群较为友好；
五、不同组重、中、轻不会因为赔付后便终止，即恶性肿瘤赔付以后，还可以赔付其他组的轻症。
产品缺点
一、重疾保障限制较多
多倍保超越版看上去重疾赔付次数比较多，保障比较到位，其实也有一些限制，比如85岁前罹患重疾，可以多次赔付，如果是85岁以后，这款产品就变成了重疾单次赔付的形态了，其目的自然是降低重疾多次理赔的概率，降低成本。
还有一点，虽然超越版也随大流加入了恶性肿瘤的额外2次赔付，间隔期也比较短，但是依然存在一个问题，那就是理赔要求偏严苛：除了2次间隔3年以外，还要求必须是与前一次不同的组织病理学类型或者是前一次临床完全缓解后的复发或扩散，持续状态自然是不保的。
二、轻症、中症、重疾共享保额
前面优点有说到，多倍保超越版的重疾、中症、轻症都进行了分组，而且是以各自分组限额来决定责任是否终止，也就是意味着可以赔了重疾癌症再赔轻症心梗。
当然随之带来的缺点便是同一组共享保额，举个简单的例子便是，假设先患较轻急性心梗，那么按照轻症赔付20%保额，随后再罹患重疾较重急性心梗，那么就只能赔付到80%的保额。看在前面那个优势的面子上，姑且不把这个当成太大的问题。
三、其他缺点
轻症隐形分组、等待期责任较差、重疾间隔期偏长、保费偏贵、轻症豁免责任奇葩等。
喵叔点评
总体来说，多倍保超越版对比之前的老产品升级变化并不是特别大，新增的成人意外特定关爱金还算不错，不过如果结合产品的其他整体保障和费率来看，可能真的比较难入我的眼。
作为新华新定义的核心产品，对比其他“大公司”的产品来看，各有优劣，卖点比较足，保费也比较贵，能否被市场接受也得经受市场的考验。既喜欢“大公司”又喜欢多次赔付的人群，可以考虑这款产品，其他人群，特别是身体有异常情况的朋友，不妨多多了解，也可以联系喵叔及时咨询最适合自己的投保策略。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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