大家好,我是喵叔。
重疾险里面,各家出产品的节奏各不相同,不过呢,一直有两个渠道你来我去地出产品,所以我们会看到超级玛丽3号对达尔文3号,超级玛丽7号对上达尔文7号。最近呢,又有一个新品即将上市,它的出现,意味着市场不再是“对子”产品在PK,而是凑齐了一个“777”
光武7号今天正式上市。
据说又是一款重疾险“地板价”,还有几个比较有意思的特色,能否在当前市场上掀起波澜呢,今天我们一起来看一下。
产品介绍
光武7号来自和泰人寿,条款名“和泰百岁安重大疾病保险(互联网)”,是一款重疾单次赔、中症最多3次赔、轻症最多3次赔的新品。产品主体责任非常简单,其他都是附加的可选责任。可选责任涵盖身故全残、家庭支柱津贴、疾病关爱金、心脑保险金、癌症津贴、ICU住院津贴、轻中度疾病持续保险金、投保人豁免,非常灵活。产品的详细介绍详见下图:
产品解析
关于这款产品的详细情况,喵叔再来仔细解析一下。
一、费率
光武7号整体费率非常便宜,无论是基础保障还是基础保障附加了疾病关爱金、癌症多次,价格都会比比达尔文7号更低,当然,如果带上身故责任或者附加心脑血管额外保障,光武7号会比达尔文7号贵上三五个点,整体处于同一水平。
二、家庭支柱津贴
大家都知道,如果买重疾险不带身故,保障和理赔上可能会有一定的瑕疵,但是如果加了身故,费率又会提升不少,那有没有一种折中的办法呢?
光武7号设置了一个“家庭支柱津贴”,被保人在18-65岁之间因为疾病身故,可以赔付100%之间保额,不限制疾病种类。而且有特别说明,如果是同时满足重疾和身故,可以叠加赔。
这是不是就相当于额外附加了一个到65岁的定期寿险呢?并不全对,这个津贴确实是保到65岁,但是也限制了必须是因为疾病原因身故,如果是意外身故,这个保障也是没法激活的,所以说,算是一个阉割版的定期寿险。
三、疾病关爱金
60岁前首次重疾或者中症,可以额外赔付80%或30%保额,这个保障算是目前市面上大多数产品都含有的可选责任,注意一点就行,没有轻症的额外赔。
四、特定心脑疾病
不少成人重疾的可选责任之一,涵盖10种高发病,同种疾病间隔期1年,非同种间隔180天。费率提升差不多十多个点,有家族史的成年男性可以附加。
五、癌症津贴
癌症津贴也算是不少产品的标配。目前市面上的重疾险附加癌症额外赔付差不多两类,一类是间隔3年,赔二次癌症100%-150%左右,一类是间隔1年,赔三次,每次40%左右,很明显后者更容易赔到。
费率方面,光武7号提升不算明显,在20%左右,看重这方面保障的人群可以附加。
六、ICU住院津贴
如果是因为疾病或者意外入住ICU,有500元每天的津贴,每年最多赔60天,一共最多180天。这个是最近新产品喜欢设置的可选责任,部分产品设置了等待期内触发,责任终止,光武7号倒没这样的限制,不承担责任,保障继续,如果是得了重疾,重疾赔付后的首个保单周年日,这项保障会结束。
这项保障也就几十块钱,加不加看你喜好啦。
七、轻中度疾病持续保障
这个保障说白了就是,得了重疾以后,保费豁免,非同组的轻中症可以继续保障。这个责任自从青云卫1号以来,多款产品都有附加,光武7号则是设置成了可选责任,相对更加灵活。
同时有个小细节是,光武7号的重疾对应轻中症分成了14组,相比同类产品的12组多了2组,理论上更加实用。费率方面,这个保障就几十块到一两百块钱,可以附加。
八、其他
光武7号也或多或少存在着一些瑕疵,比如等待期180天,算同类产品的通病。
同时等待期条款相对比较严格:
对了,这个产品还隆重介绍了一下自家的增值服务,看条条框框写的蛮多也蛮给力的,但仔细看下服务说明,其实差那么点意思:
绿通服务在等待期结束后才生效,有效期1年,不是三年五年,不是缴费期间,也不是保障期间,而是1年。
其实喵叔觉得没必要,愿意买这类互联网网红产品的人群,其实更多的关注点在产品的基础保障上面,非要花大篇幅去介绍自家的绿通,说实话挺尴尬的。
再说了,本来设计的产品形态就是非常极致,各项责任可以灵活附加,不要绿通应该也没人会在意吧?再不济,咱合作个好一点的机构,把绿通设计成可选责任好吗?
喵叔点评
整体看来,光武7号算是今年市场上的一款很有诚意的新品,没搞太多的花活,就是把大家都在用的保障责任都放上,然后灵活可选,也有自己的特色,比如“家庭支柱津贴”,就让人有眼前一亮的感觉,虽然仔细看了也不算太大创新,但也好过不少完全照抄的产品,绝对算得上是目前市场上第一梯队的单次重疾险。
最后喵叔还是想吐槽一下光武7号的取名,人家达尔文7号、超级玛丽7号好歹也算从1号慢慢迭代过来的,你2021年才发布“盛世”IP,光武系列产品也就2款,一下子就来到了光武7号。难道命名这个大佬是LPL的死忠粉,凑齐777,仅仅只是为了召唤厂长?
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