大家好,我是喵叔。
最近这段时间,冷热变化无常,加上各种病毒的轮番作用,生病的小朋友特别多,轩轩班上不少小朋友都是隔三差五感冒发烧请假休息。
请假休息倒是小问题,就怕一直不康复最后严重了只有住院。小朋友比较常见的无非就是急性上呼吸道感染导致的住院,这类住院呢不会花费太长时间,预后也比较不错,就医花销也比较小,不少朋友习惯通过保险来转移相关风险。
今天就分享一个前段时间的理赔案例,这个案例呢也比较典型,花费两千多块钱,大部分费用是报销了的,也有一点点钱没有报销掉,具体是什么原因导致的,喵叔最后说。
客户情况
2023年7月3日,喵叔坐标山东的老客户小李给刚满月的宝宝买了一份组合保险,其中医疗险选择了众安尊享e生中高端医疗险2023版普通版计划三,一般医疗300万,重大疾病医疗300万,住院免赔额0元,保费1078元,有30天的等待期。
出险情况
2023年9月15日,小宝贝因为咳嗽前往当地医院就诊,进行相关治疗后回家观察。
2023年10月5日,小宝贝再次因为咳嗽伴发热前往就医,经过相关检查后,于次日被安排住院治疗。
经过住院治疗5天后,宝贝恢复良好,逐渐好转,于10月11日办理出院,出院诊断为“婴儿支气管肺炎、腹泻病、副流感病毒感染”。
理赔情况
10月9日,客户小李联系喵叔表示宝贝住院了,不知道前面的医疗险该怎么理赔。喵叔第一时间指导协助她准备报销材料。
10月25日中午,客户小李准备齐全相关资料后,联系喵叔协助提交后台处理。
10月27日上午,后台提示理赔完毕。
理赔情况:
账单金额:3940.5元,其中住院费用3320.9元,门诊费用619.6元。
医保统筹报销:1457.03元,全部为住院费用。
保险理赔金额:(住院费用3320.9-社保统筹1457.03)*100%+(门诊费用619.6)*60%=2235.63元
个人承担金额:(门诊费用619.6)*40%=247.84元
理赔通知书:
写在最后
关于这个理赔,还是有不少可以值得去说说的,比如,明明是住院医疗险,为什么还报销了几百块门诊费?
之前喵叔分享的轩轩妈年初的那个小额医疗报销的时候也有说过,当时是单独有一个小额医疗险,只报销了部分住院费用,住院前的几百块钱门诊费都是自己掏的腰包。
而尊享e生门急诊版这类产品,它除了报销住院期间的费用以外,还可以报销住院前后30天的门急诊费用,这样的设计其实才算正常合理的费用,而小额医疗险,一般是不会报销这类型费用的。
但是为什么报销比例是60%而不是100%呢,因为虽然住院是使用了医保,但是所在地门诊是不纳入社保范围,不会在单子上体现,所以这部分费用只能按照无社保比例报销。解决办法很简单,直接选择无社保版本。
一直以来,网上有一类很奇怪的“攻略”,那就是用百万医疗险组合小额医疗,才可以达到最好的报销效果,但实际上这样做的缺陷也很明显。
小额医疗险保障范围非常有限,免责条款较多,续保稳定性非常差劲,但费用却不见得便宜,用小额医疗险搭配百万医疗险,总保费往往会超过单独买一份0免赔的中端医疗险的费用。
0免赔的中端医疗险相对来说稳定性优秀,保障住院前后的门急诊费用,责任内住院费用可以100%报销,可以算目前小朋友必备的一类产品。如果你在选择这类产品上面遇到了问题,不清楚该如何选择的,可以提前联系喵叔咨询。
没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。
每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持更新不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢。