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前几天,有一篇研究报告火了,核心观点是渐进式延迟退休方案或于2023年公布,地方性生育补贴政策有望增多,预计2025年实施,到2055年前后实现65岁男女同龄退休。
不出意外,延迟退休最新消息一出,火速登上微博热搜,引发全民热烈讨论。
有人认为延迟退休是大势所趋,毕竟全国人均寿命已经延长到了78岁,人口老龄化的趋势非常明显,这导致养老金缺口巨大,不及时采取有效措施,未来可能引发社会危机。
更多人则在讨论,若延迟退休到65岁,对普通人可能造成的影响。
延迟退休对普通人有什么影响?
一、工作时间延长
按照现行的退休政策,男性最迟60岁、女性最迟55岁,就可以退休,并领取养老金,享受晚年生活。如果实施延迟退休,男女可能都要工作到65岁。
公务员、老师等工作相对稳定,不用太担心老了失业的问题。如果是在私企上班或从事自由职业,老了做什么、还能不能找到工作,就是一个需要思考的问题,毕竟现在35岁失业危机就已经存在。
二、养老金延迟领取
按照《社会保险法》第十六条的规定,到达法定退休年龄,养老保险累计缴费满15年,就可以按月领取基本养老金。也就是说,养老金的领取要满足两个条件:到达法定退休年龄、缴费年限累计满15年。
未到法定退休年龄而提前退休,养老金是不能领的。如果未来退休年龄延迟到男女都是65岁,那65岁开始才能领取养老金。
三、育儿成本增加
现在很多双职工家庭,孩子出生后,主要是由家里退休的老人在照顾,未来父母长辈若65岁才能退休,孩子可能需要保姆或夫妻一方牺牲工作照顾,间接增加了养娃成本。
四、现在退休的人养老更有保障
我国实行的养老金制度是:社会统筹和个人账户相结合。统筹账户用于现在的养老,个人账户积累起来用于以后的养老。社会统筹部分是现收现付,也就是现在的年轻人养现在的老人。
年轻人延迟退休,能大大缓解养老金池子的压力,让已退休的老人,不用担心养老金发不出来的问题。
普通人如何应对延迟退休?
十四五规划已经明确提到要实施渐进式延迟法定退休年龄政策,延迟退休目前看执行是100%确定的,只不过在什么时间、以什么方式、按什么节奏来而已。
普通人如何应对延迟退休,才能降低对生活的影响?每个人都有自己的想法,我们提几点建议:
一、保持身体健康
养成良好的生活习惯、定期体检,让自己活得长长久久,这样交了一辈子的养老金,才能在退休后领取回来,且活得越久、领得越多!
二、老年生活提前规划
尤其是灵活就业或工作不太稳定的人,老了若失去工作,因没到法定退休年龄也领不到养老金,生活支出可能全部要靠个人积蓄,趁着年轻精力充沛,一定要多赚钱、多攒钱,提前规划未来的老年生活。
三、想提前退休储备足够资金
想提前退休,享受自由自在的生活,那更要提前储备资金,一个人若是财富自由,任何时候都可以退休。如果没有足够的养老钱,退休了也可能要出来工作。参考邻国日本,很多白发苍苍的七八十岁老人,还依旧活跃在工作岗位上。
如何储备养老资金
储备养老资金的方法很多,银行存款理财、国债、养老基金等都是不错的选择,只要能把钱存下来就可以。
从保险角度,以下3类产品可以考虑。
一、个人养老金
去年,个人养老金制度落地,它是政府支持、个人自愿参与、市场化运营的补充养老保险制度,缴费完全由个人承担,在商业银行等渠道可以开通账户并参加。
它最吸引人的是:参与后工资可以少交税, 收入越高,节省的税越多,最多能省5400元。
不过,按规定,个人养老金要达到基本养老金年龄才可以领取,未来若延迟退休到65岁,这笔钱65岁才能领。
二、商业养老年金险
年轻时投入资金,到一定年龄,可以按月/按年领取,目前有部分产品,最早领取时间55周岁,合同一旦生效,到55岁就可以领钱,不受法定退休年龄延迟影响。
年金险最大的优势是安全、确定、持续,领取时间、领取金额全部白纸黑字写入合同,一分不会多,一分不会少,且活多久、领多久,适合家族有长寿基因的人购买。
三、增额终身寿险
另一种适合补充养老金的险种,它保障身故全残,保额年年长大,活得越久,钱就越多,未来任意时间,只要急需用钱,随时可以通过减保、保单贷款取出一部分,相当于拥有了一条持续增值、随取随用的现金流。
增额终身寿的优势也是安全确定,资金投入后,未来每年的现金价值都清楚写在合同里。
写在最后
渐进式延迟退休方案或于2023年公布,预计2025年实施,到2055年前后实现65岁男女同龄退休。
这则有关延迟退休的最新消息,目前还有待官方确认,但不可避免,延迟退休的脚步越来越近了,如何规划退休后的生活,是每个年轻人都需要考虑的,尤其是现在的职场主力军——70、80、90后们。
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