惠民保
哎，最近P2P爆雷这个事儿，从感性层面上来讲，我看着挺难受的，想起了我炒股赔钱的日子；
但是从理性层面上来讲，没办法，投资总是有风险的。
我个人有个习惯，不管做什么投资，都会首先问自己四个问题：
我投资的到底是个啥东西？
我投资的这个东西风险在哪里？
我需要多久的时间，拿到什么样的收益？
除了本金和收益，我还需要交哪些额外的费用？
那些不小心踩雷的投资者们最大的问题在于，他们只看懂了收益，直到风险来的时候才开始关心风险。
所以，为了那些正在跟P2P投资纠缠难耐的朋友们，我整理了一份避雷指南。
如果你正好在一些小平台有投资，那么到期后尽快取出来，规避风险；
长期搞加息拉新活动的平台，号称投资多久就可以返现多少的平台，可能面临着资金流动性差的问题，要规避；
目前恐慌情绪蔓延，所以很多小平台即使没有问题，也可能因为流动性不足发生兑付危机，所以优先选择行业头部的几家，大浪淘沙之后留下来的也会是他们；
各种P2P评级，可以多方参考，但是不能用它来做决策，国内的各种评级一直做得跟X一样；
要投有真正背景的平台，真正的背景是指母公司真的有一定的实力，比如平安之类的，一些在A股就已经过得比较艰难的，一些在新三板上市的所谓上市公司，一些已经戴了st帽子的上市公司，都得避开；
股东和实际控制人的情况要心里有数，一旦出现流动性问题，他们决定了P2P平台的态度，一般大公司实力相对比较强，再考虑到对品牌的影响， 也不会放任不管；
监管对于P2P平台的要求是，不能设立资金池，不能自融，只能做借款方 和贷款方的中介，撮合交易，赚中介费。而这次爆雷的平台，大多都是因 为设立资金池，自融，发虚假标的劣质标的，打着P2P的旗号，干着非法 集资的事儿，犯了监管红线；
所以我们对平台最大的要求应该是合规，建议去看平台有没有披露合规性 审查报告，有的话详细了解下该平台的运营情况。如果未来有新的文件政 策落地，要及时跟进平台有没有做出相应的整改；
资产端的情况要了解清楚，因为一旦借款方违约率升高，我们投资的钱就 很可能打水漂，相对来讲，资产端小额且分散且透明的话，坏账的风险会 比较可控；
盈利能力也很重要，可以查看平台的财务报表，如果一个平台有足够的盈 利能力，那么相对抗风险会比较强；
有没有银行存管，有没有保险公司担保都是最最基础的条件；
新投资的标的尽量选择短期的，1-3个月最好了，最长别过半年吧，时间 短，风险也小；
过高收益的平台就不要碰了，参考郭主席的话，超过6%打问号，超过8% 很危险，超过10%做好损失全部本金的准备。当然，主席一定说的比较保守，所以实际操作中可以适当加1-2个点。
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在去杠杆，严监管，流动性缩紧的这种大环境下，这1-2年的时间会是互联网金融的淘汰期，就好像当年央行把二百多家信托公司淘剩68家一样。
我始终觉得大浪淘沙之后，P2P还依然会是我们可配置的一个方向。
