大家好,我是喵叔。
春节期间,催泪电影《奇迹笨小孩》热映,《我不是药神》的导演文牧野再一次将镜头对准了“社会底层”,同样讲述了一个关于“救命”的故事。
母亲因心脏病去世,父亲抛妻弃子不知所踪,20岁的景浩(易烊千玺饰),独自带着6岁半的妹妹在深圳讨生活。
屋漏偏逢连夜雨,妹妹也生了重病,18个月内必须做手术,手术费至少30万!
为了筹措手术费,景浩团结起一群“社会边缘人”共同创业,豁出性命豪赌一场奇迹!
从片中小人物的身上,很多人看到了自己的影子,在生活的蹂躏下挣扎着坚强。
小人物也有大理想!
笨小孩也能创造奇迹!
整部电影励志温暖,非常符合大众心理期待,赚到了无数观众的眼泪!
但作为保险人,喵叔看完除了感动之外,内心也很沉重:奇迹之所以是奇迹,就因为它基本不可能发生!
对没遇到奇迹的千千万万人,面对命运无情的拨弄,结局可想而知。
就像片中的那句台词:
“你要是赌输了,你妹妹的命就没了”
“你告诉我怎么办,我不赌怎么办?”
与其豪赌一场奇迹,不如提前选择一个Plan A,电影中所有人的问题,其实都可以迎刃而解。
作为两位孩子的母亲
从孩子出生的那一刻,她身上就有了责任,沉甸甸!舍不掉!
提前给自己配置一份定期寿险,保额100万,保障期限30年。有了这份保障,母亲因病离开后,可以给景浩兄妹留下100万的保险金,让他们衣食无忧的生活,面对意外、疾病也能从容应对,无需小小年纪就为钱财奔波。
定期寿险,是家庭经济支柱的必备保险。很多人觉得,身故距离自己很遥远,但正因为发生概率低,定期寿险保费都非常便宜!
以定寿界的明星产品-华贵大麦2022为例,保30年,交30年,保额100万:30岁女性投保,每年只需要587元,杠杆率高达1700多倍!男性比较贵一些,一年也只需要1089元,杠杆率也达到918倍!
用这笔钱,给孩子买一个确定的未来,难道不值得吗?
不要说“我用不到”,成年人世界的一大真相就是:生活唯一的确定就是不确定。用不到最好,就当花钱买份安心,一旦用到,这可能是孩子的“救命钱”!
对患先天性疾病的妹妹
景浩妹妹患的是先心病,全名“先天性心脏病”,占所有先天性出生缺陷疾病的40.95%,是最常见的先天性畸形,包括室间隔缺损、房间隔缺损、动脉导管未闭、大动脉错位、肺动脉狭窄等一系列疾病!
电影中医生强调,妹妹的手术最好在八岁前完成,这是因为大多数先心病在年幼时进行手术效果更好,若没能及时治疗,可能会导致心室肥大、肺动脉高压、心脏瓣膜损伤等问题,甚至影响生长发育及今后的生存情况,严重威胁着生命健康。
先心病的病因比较复杂,与基因、胚胎发育环境、药物影响等都密切相关,比如景浩妹妹的先心病就可能遗传自妈妈!
我们都知道,几乎所有的重疾险、医疗险,都不赔先天性疾病。这在免责条款中有明确提示:不赔遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体变异,即保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。
这是因为保险保的是“不确定的未知风险”,而先天性疾病属于“与生俱来”的确定性风险,并不符合商业保险的原理,所以不管是投保前发现的,还是投保后发现的,绝大多数普通保险都是不赔的。
景浩妹妹的先心病,普通保险赔不赔,首先确定是不是先天性疾病:第一点:出生时就有,这一点是符合的。第二点:以ICD-10为准,先天性疾病在ICD-10中以Q开头,我们可以从住院病案首页上的“疾病编码”来查看,如果就诊的是先天性疾病,疾病编码就会以Q开头。
如果确定是先天性疾病,普通医疗险、重疾险肯定是不赔的,以下2类保险还可以提供保障:
一、孕期险
所谓孕期险,就是专门保障怀孕期间的保险,它不仅保准妈妈,很多还保障新生儿先天性畸形,下图是某款孕期险的保障责任,母婴版对先天性房间隔缺损、先天性食管闭锁、唇腭裂等11种儿童畸形提供保障!
二、高端医疗险
对投保后发现的先天性疾病,一些高端医疗险可以提供保障,比如MSH精选,就专门设置了6万的保险额度!BUPA的精选、优越、尊尚等产品,不仅涵盖先天性疾病,还没有单独设置限额,最高能报销上千万!
不止能报销医药费,高端医疗险还能让病人更快更好地就医!它有直付功能,医疗费由保险公司与医院直接结算;借助就医绿通服务,可快速入住最好的医院…….
电影中的其它“小人物”
他们面临的生存困境,总结起来无非4个字:老弱病残!
而这恰是保险能够解决的问题。
无儿无女的养老院护工,如果能提前储备一份养老金,晚年生活可能不需要再“负重前行”;患有听力障碍的单亲妈妈,如果能有一份重疾险,便可获得轻症保险金赔付,在生活的重压下,多一份面对的底气。
可惜,没有如果!幸运的是,在电影中,他们携手创造了奇迹,景浩如愿以偿治好了妹妹,重返校园。无奈的是,这可能只发生在电影中。
写在最后
作为普通人,奇迹距离我们太遥远了,但我们也有机会,用有限的资金,撬动高额的风险保障,在疾病、意外来袭时,让保险冲在前面,分担一部分压力!
能用保险解决的问题,还是不要寄希望于奇迹了!
有保险兜底,我们依旧努力奋斗,但不为豪赌一场奇迹,而是为了更好生活。
你说呢?
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喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”,可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年,擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多,拥有行业最全的全渠道产品线,是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们,能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。