大家好,我是喵叔。
大护甲这个系列,基本上从人保的3号开始,就成了一个比较热门的IP,毕竟有高保障+低费率+大公司+理赔便利加持,基本上在市场上所向披靡,奈何价格卷无可卷,只得一方面下调代理人佣金,一方面加大风控和投保区域限制,这一点喵叔前面写大护甲5号有说过。
怎么办呢,难道以后的产品都是价格便宜风控超强,“只可远观”当然不是保险公司和定制商的出发点。于是乎,人保大护甲5号全民版横空出世了,今天喵叔带大家来看看这款号称全民可保的大护甲5号。
产品介绍
人保大护甲5号全民版是一个产品组合,主条款“中国人保财险意外伤害保险(互联网专属)”,涵盖意外身故/伤残、意外医疗、交通意外、猝死、新冠疫苗身故、意外骨折脱臼给付等保障,主险是由18至50岁成人投保,共两个版本,可选附加少儿意外和老人意外,为20万+3万/5万组合。产品的具体形态详见下图:
产品解析
我们再来详细解析一下人保大护甲5号全民版。
产品共两个版本,按照意外身故/伤残来分的,尊贵版50万保额,至尊版100万保额,意外医疗保额则是分别5万和10万,均是0免赔不限社保内外,不过也是限制了先要经过社保报销后,才能100%报销,如果未经社保报销,只能按照80%进行赔付。同样的,至尊版额外多了150元每天的住院津贴责任。
需要注意的是,人保大护甲5号全民版针对意外就医的医院的限制有所降低,为“二级或二级以上的医院”,并没有限制必须是公立医院,也就是说,即使是前往一些私立医院也是可以报销的,相对来说宽松了不少。
两个版本均涵盖了猝死责任,保额分别为30万和50万,和常规意外险持平。针对常见交通意外,也有额外保障,航空最高500万,其他交通工具,无论是轮船、火车、汽车或自驾,均有最高50万的额外保障。
针对新冠疫苗和骨折脱臼,人保大护甲5号全民版也有额外保障,新冠疫苗导致身故残疾,最多赔付20万,略显鸡肋;骨折脱臼则是可以最多一次性给付2000元。
人保大护甲5号全民版的可选责任为两项,少儿和老人的意外险,少儿为18个月到17岁,老人则是51岁到70岁。两类人的附加险均为20万身故/残疾,少儿带有3万的意外医疗,100元的免赔额,不限社保范围,按照100%报销;老人带有5万的意外医疗,100元的免赔额,社保内100%报销,社保外自费药80%报销。需要注意一点的是,以上两个附加险,均不要求先经过社保报销,比主险的条款更优。
保费方面,50万保额单独买价格190元,附加家人后为180元;100万则是分别366元和348元。
此外,人保大护甲5号全民版也是针对不同版本设置了不同的承包区域,针对100万版本,基本上三四线城市是没法投保的;对于医院这块,也是设置了限制,骗保高发区域的医院就医是没法报销的.
产品优劣
产品优势
一、意外医疗对于医院限制较小,私立医院可以就医;
二、可以附加家人一起投保,有额外折扣;
三、保障项目齐全且实用;
四、风控稍弱,大多数职业符合要求的人群可以投保;
五、人保名气大,网点全,理赔便捷。
产品不足
一、价格相比同类产品稍贵;
二、有健康告知,问到其他公司意外险保额。
喵叔点评
综合看来,人保大护甲5号全民版是一款很有诚意的产品,一方面它调整了风控规则,一方面放宽了医院限制,相比同类产品来说,除了价格以外,其他方面均不落下风。
同时它还可以附加小朋友或者老年人一起买,价格有优惠不说,附加的产品性价比也非常不错,理赔便捷,意外医疗的保障也很实用。
如果你因为投保其他网红意外险被风控,或者想要更好的就医环境,不妨多花几十块钱,选择人保大护甲5号全民版;如果你因为身体原因过不了健康告知或者想要价格更优惠的产品,不妨看看其他竞品,不清楚的地方,可以直接和喵叔交流。
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