惠民保
恭喜“单身狗”们在吃了一年的狗粮之后，在昨天迎来了属于你们自己的节日。
今天滚滚要说声不好意思了，因为我可能也要喂一口黄金狗粮给读者里的单身朋友们，希望你们不要不高兴哈哈哈。
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是这样的，后台和留言板经常会有问我夫妻两人一起买保险有什么推荐的。
比如说重疾险我个人最推荐信美三叶草了，我觉得夫妻买保险的原则，就是一定要附加投保人豁免！！
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豁免两个字的意思就是，后续的保险费不用交了，但是保险合同还有效，保障也还在。
轻症豁免，就是得了轻症之后，后续保费免了，后来再得重疾的话，一样可以获得赔付。
投保人豁免，意思就是，A给B投保，A得了轻症或者重疾，全残或者身故，后续B这个保险的保费就不用交了，但保障都还在。
举个例子。
诸葛亮给他老婆买了份50万保额的重疾险，带有投保人豁免。
诸葛亮因为太操劳不小心得了癌症（重疾）或者早期肝硬化（轻症），那以后诸葛亮以后就不用给他老婆交保险费了。
诸葛亮老婆的50万保额也还有效，如果诸葛亮的老婆也非常之不幸的得了重疾，保险公司还会赔付50万。
然后我们再把这个例子丰富一下。
诸葛亮给他老婆买了份50万的重疾险，他老婆也给他买了份50万的重疾险，都附加了投保人豁免。
如果诸葛亮得了癌症，那么诸葛亮会拿到50万的赔付，并且诸葛亮老婆的保费不需要交了，保障还在。
如果诸葛亮老婆得了癌症，那么他老婆拿到50万的赔付，且他的保费不用交了，保障还在。
真的，投保人豁免是个太给力的存在了。
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当然了，这种好事保险公司是不会白送的，是要交钱的。
在投保的时候，保险公司会让你选择，是否附加投保人豁免。
我们拿可以附加投保人豁免的信美三叶草为例：
一个30岁的男士，为30岁的女士投保，保额50万，保终身，交20年，附加投保人豁免比不附加每年多缴纳395块。
一年395块，很值了吧？
除了夫妻互保，投保人豁免也可以给孩子或者父母投保。
道理是一样的，诸葛亮给他儿子或者他爸妈投保，一旦诸葛亮不小心得了轻症or重疾的话，保费不用交了，保障也都还在。
最后提醒一下，投保人想要附加投保人豁免，也是要经过保险公司的健康告知的，和被保险人一样，要认真看好。
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给你们挑了几款比较好的带有投保人豁免的重疾险： 哆啦A保、达尔文1号，还有信美三叶草、康乐一生C
哈哈哈，终于讲到哆啦A保，我有个朋友夫妻俩特别迷恋这款产品，喜欢它生病治病，没病没灾身故还能返还保额。
哆啦A保没有保障期限可以选，只能保终身，并且带有身故责任。
也就是说无论是先得重疾还是先不小心身故，哆啦A保都能赔一次。
而且对投保人的家族病史审核最宽松，只要下图这几项没有就行了。
缺点当然就是贵了……但是想保终身同时可以有身故赔付的朋友，就选这个最划算了，是那种每分钱都花在刀刃上的保险产品。
康乐一生C它的健康告知，某些条款非常宽松，像对脂肪肝、早产儿、难产儿等很友好。但是我个人觉得买它不如买达尔文划算。
达尔文1号最好的地方在于轻症可以赔付3次，每次赔付后，重疾的保额都会增加10%，而且身故返还现金价值。
测算了下：比如诸葛亮，30岁，50万保额，保终身，30年缴费，悠闲无病无灾的活到88岁，身故的时候达尔文现金价值是37万左右，活得越久现金价值越高，到100岁左右现金价值基本跟保额差不多。（如果身故之前只有轻症出险，那么就是身故现金价值-轻症费用=你得到的现金价值）
价格上面基本都差不多，如果想要投保人轻症、重疾、身故、失能都豁免的，达尔文1号是最好的选择。
我个人非常喜欢的信美三叶草。保费便宜的，保障内容全面。（轻症：25%保额*2次、中证：50%保额*1次、重症100%保额*1次）
最重要的是等待期90天，很短。而且等待期内轻症或者中证出险，其他责任继续有效。
有个缺点是，投保人豁免，不包括投保人失能和身故，只能是轻症和重疾。
如果你能接受他这个缺点，那么三叶草是最好的选择。
三叶草目前还没有智能核保，所以身体有小问题的，可以选择前面带智能核保的或者是在三叶草产品页面预约个顾问看看。
它对投保人的家族病史有要求：
但是，这两天后台有位朋友就是有上面提到的家族病史，但本人身体健康，用邮件核保之后，可以正常投保，夫妻两个人一起买了三叶草，双向豁免。
最后最后，我还是想说一句，老婆老公买，给孩子买，给父母买，一定要附加投保人豁免，太美妙的发明了。
