大家好,我是喵叔。
大黄蜂10号算是正式上线了,从费率和保障来看,貌似能吊打一众网红产品。作为目前的T0级产品,小青龙2号就直接不服了,加上最近关注这两款产品的朋友比较多,今天正好来个直接正面刚,看看哪款产品可以胜出。
产品形态
两款产品都是目前多次赔付少儿重疾险的扛把子,无论是保障形态还是费率,好像都比较接近,不妨直接拉出来对比。先看看两款产品的具体形态:
可以看到,无论是产品形态还是产品费率,两款产品区别都不是特别大,大黄蜂10号保障力度看上去更大,价格也更便宜,它们的细节保障是否有差异,我们接下来继续看。
产品责任差异
先看重疾核心责任保障。
大黄蜂10号重疾最多4次赔,小青龙2号最多3次赔,前3次赔付比例一样,两款产品可以视为没有区别。
小青龙2号病种209种,大黄蜂10号198种,主要差异在轻症上。病种这块也可以视为没区别。
两款产品都有重疾赔后赔中症轻症的保障,大黄蜂10号针对重疾后90天内发生轻中症,要求两次赔付之间有间隔期1年,而小青龙2号没有这样的限制。
接着我们看看两款产品的重疾赔付逻辑。小青龙2号产品设计简单明了,专注于首次重疾赔付,而大黄蜂10号更侧重于长期的累计赔付。
罹患第一次重度首次给付金额是大多数父母更加关注的保障。在第一次确诊当下,可以获得足额的一次性赔付,保证孩子首年拥有充足的治疗费用,与时间赛跑抢占治疗黄金时间。
小青龙2号在少儿特疾、罕见病、恶性肿瘤–重度及关爱金的首个保单年度的赔付上优于大黄蜂10号,大黄蜂10号做了前低后高的设计,第1保单年度赔付比例低差异还不小,后续保单年度的累计给付次数和累计赔付金额更高一些。
比如罕见病,第一年小青龙2号是直接200%,而大黄蜂10号只有100%,直到第3年才达到220%,略微超过小青龙2号。
特定疾病也差不多是这样的设计,小青龙2号第一年是大黄蜂10号的2倍,第三年大黄蜂10号略超小青龙2号。
对了,罕见病和特疾大黄蜂10号最多赔4次,这个设计其实就和病种数量的比较一样无聊。同时,大黄蜂10号针对少儿高发特疾设置了隐形分组,【白血病】、【淋巴瘤】、【神级母细胞瘤】、【肾母细胞瘤】和【脑恶性肿瘤】只能五赔一,也挺有意思的。
针对少儿最高发的白血病,两款产品都有花心思。大黄蜂10号如果是做了白血病骨髓移植术,是可以多赔50%,小青龙则是搭配了陆道培白血病专项健康管理服务,前者给钱,后者给顶尖医疗资源。
对于最高发的癌症,两款产品可选的额外保障,也各有千秋。大黄蜂10号的亮点是无限次赔,小青龙2号的亮点是简单、一次性给付完毕。
非癌→癌(间隔180天)的情形下,首次确诊后第1年,小青龙2号一次性给付,而大黄蜂10号分期三年。
癌→癌的情形下,大黄蜂10号的间隔期仅1年,并从第2年起分期三年给付基本保额的40%/50%/30%,责任更优,而小青龙2号间隔期3年,一次性给付基本保额的120%。
我们再来看看两款产品的可选责任。小青龙2号可选癌症关爱金、疾病关爱金、住院津贴,而大黄蜂10号则是可选癌症关爱金和疾病关爱金,区别不大。
写在最后
整体看来,小青龙2号和大黄蜂10号没有特别大的区别,无论是主体责任还是产品费率。小青龙2号保障实在,没有设置一些条条框框,增值服务实用性较强;大黄蜂10号看上去保障更多,但实用性上面来看较为一般,两款产品算是达成平手。
如果宝宝身体情况没什么异常,两款产品都可以列为候选项;如果有一些身体异常,具体选择哪款产品还要根据宝宝的身体情况来看。近期小青龙2号针对一些身体情况有问题的宝宝们,也有核保放宽的政策,打算投保的朋友们,不妨提前联系喵叔多家尝试。
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