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扒一扒人保寿险无忧人生2019版重疾险的缺点

01 产品简介

无忧人生2019版重疾险隶属于人保寿险,该公司成立于2005年11月10日,注册资本金257.61亿元,总部设在北京。

公司2019年3季度核心偿付能力充足率210.44%,综合偿付能力充足率244.14%。最近一期的风险综合评级,公司2019年第二季度分类监管评级结果为A类。

该产品是一款重疾单次赔付的产品,学名:人保寿险无忧人生2019重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:100种,限赔1次, 100%基本保额/次

·中症:无

·轻症:50种,不分组无间隔,限赔3次, 20%/30%/50%基本保额/次

·特疾:无

·身故/全残:18岁前已交保费,18岁后保额

·等待期:180天

·等待期内:重疾、身故、全残,均不承担保险责任,无息退还保费,合同终止;轻症,不承担责任,合同继续有效

·犹豫期:15天

·被保险人豁免:轻症

02 产品解析

解析一:重疾/特疾方面

缺点1:重疾单次赔付,价格贵

该产品的重疾包括100种疾病,限赔1次,作为单次赔付的重疾险来看,价格“优势”非常明显——太贵。

解析二:中症/轻症方面

缺点1:轻微脑中风理赔条款严苛

该产品对轻微脑中风在确诊180天后,仍遗留的情况限定为:

一肢或者一肢以上肢体机能部分丧失,其肢体肌力为0、1、2、3级。

大多数产品对确诊180天后,仍遗留的情况作出一种或一种以上障碍的规定:

(1)一肢或者一肢以上肢体肌力为3级或3级以下的运动功能障碍;

(2)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本生活活动中的两项或者两项以上。

显然下面的条款规定范围更宽一些,达到赔付标准的可能性更大一些。

缺点2:没有中症

该产品没有中症保障,中症保障的主要作用是对比较严重的疾病,但是没有达到重疾赔付的标准,按照中症赔付比例抬高赔付额度,使得被保险人可以获得较高的赔偿金额。

解析三:其他保障方面

缺点1:等待期长

该产品的等待期为180天,比大多数产品的90天等待期长了一倍。经常也有人私信大哥问等待期的概念,简单来说,等待期内发生保险事故,一般是不给予赔付的,大多数情况下可能会退还已交保费,终止保险合同。所以,等待期当然是越短越好。

也有人说,哪有那么巧,刚买的保险在等待期内就会发生保险事故,也别说的那么绝对,还真有这种情况发生,买保险一拖再拖,最后下定决心购买,谁成想在等待期内发生保险事故,结果是——不赔钱。

作为保险公司来说,主要是防止投被保险人隐瞒告知,带病投保等情况的发生。

03 大哥点评

该产品作为“大公司”的产品,有着相似的“优点”,和单次赔付的重疾险来比,价格贵很多,保障内容也少很多,更不用说用相同的价格可以购买到不分组或者分组多次赔付的产品。

全面了解产品,选购须谨慎。

 

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